2020美国保险公司排名:最佳指数保险公司 Best IUL Performance Company Top3

在2018年,美国人寿保险指南©️发布了“市场表现Top5的美国指数型保险公司排行榜”。但随着新CSO生命周期表(Motality Tables)法规在全行业的强制启用,自2020年1月1日以后,各主流保险公司全面完成了指数型保险产品的换发,之前的指数保险(终身型寿险)产品悉数完成下架停售。

insurGuru™️保险学院在2020年,对市场上主流的指数型保险产品(终身型寿险)及保险公司重新进行了评测,并从投保人的不同需求角度出发,发布了“2020年美国指数型保险公司排行榜Top3”。

2020-IUL-Top-3

我们再次重申,由于IUL保单规划的极大灵活性,“最好的”IUL产品是不存在的。现实中,只有“最适合“用户某一特定需求或生活目标的规划方案。通过产品之间的对比我们将发现,这些“最适合”的保单规划方案,往往能帮助客户得到最大化的利益。

在开始阅读本榜单以前,读者可以参考专栏文章:“保险公司排名攻略:如何选择适合你的IUL保险公司?”,了解评选最佳的IUL保险公司的6个衡量指标。

接下来,我们将以“资产管理”和“全面保障”这两个不同的市场需求领域为指导,发布2020年表现最佳的指数型保险公司排名。在下面的评测内容中,你将完全了解到,这些保险公司的最优适用情况和投保建议。以下是2020最佳美国指数保险公司排名的正文内容。

2020年 美国指数保险公司排名

Best Performance IUL Top3

#1. Pacific Life
pacific-life-logo太平洋人寿保险公司(公司评测)

如果用户希望找到一家品牌和享有声誉的“资产管理型”保险公司,排名榜首的是:Pacific Life,太平洋人寿保险公司。

“互惠控股型”的公司结构,斯坦福大学的创始人创办,加州首任州长的投保历史,这些可能都是太平洋人寿的指数型保险产品,在全美市场占有率排行NO.1 的因素。

太平洋人寿保险公司提供的符合业界标准的指数型保险产品有:

  • Pacific Index Accumulator 6
  • Pacific Discovery Protector IUL

除此之外,太平洋人寿还发展出了细分专业领域的指数型保险产品,来满足不用类型客户的需求。

太平洋人寿保险公司推出的Pacific Discovery Xelerator®️ 2 ,专注于现金值更加快速的积累。在专业的结构设计下,与其他优秀的指数型保险产品相比,PDX2将更快的表现出强大的现金值积累能力。

而用于遗产规划领域的指数保险产品Pacific Indexed Estate Preserver®️ 3,在实际操作中能以超过10倍以上杠杆的方式运作,实现财富传承的目标。

Pacific-life

指数策略利率

太平洋人寿保险公司指数保单(以PDX2为例)提供了6个策略账户进行现金值的增长。所有策略账户提供了0%的收益托底保护不少于100%的收益参与率

截止2020年2月10日,太平洋人寿保险公司1年期S&P500点对点的高收益策略封顶为12.25%,并提供了现行 1x 至 2.7x 的收益倍增因子的附加条款。

如果您希望现金价值账户部分只赚取固定的利率而不是跟踪指数,太平洋人寿的指数保单也提供固定收益的选择,目前现行年利率是3%。

how to - life insurance buyer guide

截止2020年2月10日,太平洋人寿保单的标准借贷现行利率是2%-2.25%之间,指数贷款政策的现行利率是4.65%。

附加福利部分

太平洋人寿(Pacific Life)的指数型保险产品线不光具备优秀的资产管理能力,还提供了3项用以提前支取身故赔偿金的“生前福利”赔付条款。可选的附加赔付条款包括:慢性疾病赔付,末期疾病赔付,以及长期看护赔付。对于“慢性疾病”的情况,还提供一款“额外”的附加赔付条款供投保人选择,用来增加理赔金。

而在其他可选的附加条款中,独有的“保证不断保条款”,可以对身故赔偿提供20年至终身的保证赔付。

上榜理由:卓越的资产管理团队,指数保险领域的专业度,“投保人利益第一”的公司结构,是太平洋人寿保险公司(Pacific Life)上榜的原因。美国人寿保险指南网https://www.usifeinsurancegru.com

#2. Allianz
allianz北美安联人寿保险公司 (公司评测)

如果投保人希望找到一家擅长财富管理的世界级品牌,我们会推荐 Allianz,北美安联人寿保险公司(以下简称“安联”)。

作为全球资产排行第一的巨型保险集团,安联在北美的指数型保险产品线却非常简洁:截止2020年2月,安联公司旗下只提供了一款IUL指数型保险产品:Life Pro+ Advantage FIUL 。该产品目的性非常强——完全用于“现金值累计”这个需求目标。

北美安联集团购买了太平洋人寿保险公司创立的PIMCO部门,奠定了在固定收益类资产管理领域的实力。其指数保单账户里的资金,能以“每日”的交易频率进行自动对冲交易,从而更加高效的管理由市场剧烈震荡引发的风险。在2019年后,凭借强大的资产管理实力,安联的指数保单推出了指数“锁定”的功能,开创了主动管理收益率的可能。

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指数策略利率

北美安联人寿保险公司的指数保单( Life Pro+ Advantage FIUL)提供了6个策略账户进行现金值的积累。所有策略账户提供了0%的收益托底保护不少于100%的收益参与率

截止2020年1月1日,北美安联人寿保险公司1年期S&P500点对点的标准收益策略封顶为11.75%,并提供了0%,15%和40%三个增强额外分红收益的附加选项。

如果您希望现金价值账户部分只赚取固定的利率而不是跟踪指数,安联人寿的 Life Pro+ Advantage 指数保单也提供固定收益的选择,目前现行年利率是4.60%。

截止2020年1月1日,安联人寿的指数保险产品的标准借贷现行利率是1.96%-2.91%之间,指数贷款政策的终身固定利率是5.00%。

附加福利部分

作为主打资产管理的北美安联人寿保险(Allianz Life),其指数保险产品依然提供了2项用于生前福利保障的提前赔付条款,包括:慢性疾病赔付,末期疾病赔付。

上榜理由:享誉全球的资产管理能力,优秀的保单现金值表现,退休收入业务的专一性,是北美安联人寿保险公司(Allianz)上榜的原因。美国人寿保险指南网https://www.usifeinsurancegru.com

#3. AIG
AIG美国国际集团 (公司评测)

如果投保人希望找到一家既提供优秀的资产管理能力,又提供“重大疾病赔付”等全面生前附加福利的保险品牌,我们会推荐AIG。

与“资产管理型”指数保险市场不同,insurGuru™️保险学院将提供全面生前保障赔付的指数保险产品定义为“万全保障型”市场领域。

insurGuru™️保险学院在该市场领域的评选指标是,保险公司“资产规模”(有多少钱)以及以“重大疾病”理赔,指数型保单(终身型寿险)能赔付给投保人的最高赔付金额(最多赔多少)。

参与评测的候选保险公司有 :

  • John Hancock(约翰汉考克人寿/最高$25万)
  • Transamerica(全美人寿/最高$50万赔付)
  • National Life(国家人寿/最高$100万赔付)
  • The North America(最高$5万/次)
  • MidLand (最高$5万/次)
  • 其他

最终,AIG(AIG Life & Retirement Group)以 $2900亿美元的认定资产规模(2017年贝氏排名),“重大疾病”最高理赔$200万美金 这两个方面的成绩分别击败了该领域的其他对手,入选2020年Best Performance IUL Top3 榜单。

AIG是一家在全球从事资产管理和保险业务的上市集团,公司本身是S&P500指数和S&P100指数的成员股之一。在挂钩标普500指数的保险市场领域,AIG 具备天然的基础优势。

AIG旗下的“万全保障型”指数产品线提供了三款标准产品:

  • QoL Max Accumulator+
  • Qol Value+ Protector
  • QoL Guarantee Plus GUL II

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指数策略利率

AIG的指数型保险提供了5个策略账户进行现金值的增长,所有策略账户提供了0%的收益托底保护不少于80%的收益参与率。

截止2020年1月1日,AIG保险公司1年期S&P500点对点的高收益策略封顶为11.50%。在投保第5年后,每年将提供保证不低于0.25%的额外收益,现行实际额外收益率为0.65%。

如果您希望现金价值账户部分只赚取固定的利率而不是跟踪指数,AIG 的指数保单也提供固定收益的选择,目前现行年利率是2.00%。

截止2020年1月1日,AIG的指数保险产品的标准借贷现行利率是1.96%-3.00%之间,指数贷款的现行利率是4.76%。

综合福利部分

除了兼具现金值积累的功能外,AIG 的指数保单在保障个人及家庭方面,提供了市面最全面的生前福利赔付附加条款

AIG在“保障型”市场领域的核心竞争力是:提供重大疾病赔付,慢性疾病赔付,末期疾病赔付3大附加条款,并没有额外费用。当投保人需要理赔时,保险公司根据疾病类型和严重程度,提前从保单的身故赔偿金里拿出钱进行赔付。投保人只需要提供医生的诊断报告即可进行理赔。

此外,AIG 在这3项赔付福利的基础上,还提供了一款名为 Accelerated Access Solution (AAS)的收费附加条款供投保人选择,用来增加“慢性疾病”情况下的理赔金

上榜理由:优秀的综合财务实力,全面的生前福利保障,充足的补充性附加条款,是AIG及该指数型产品线上榜的原因。

文章总结

通过回顾“选购和评测一家指数型保险公司的6条标准”一文,虽然市场上的指数型产品不断升级换代,但是评测一家保险公司或产品优劣的尺度标准却始终没有改变。我们相信,通过“2020年美国指数型保险公司评测排行榜”一文,读者能够逐渐掌握如何分析和选购一家美国保险公司产品的要领。

美国人寿保险指南网©️再次重申,所谓“最好的”产品是不存在的。在实际投保过程中,我们需要您和专业的保险顾问合作,理清我们真正想要的是什么——是完整的生前生后保障,财富的积累和传承,还是二者分阶段的平衡和综合。

最终,合理的保单选品和专业的方案设计,方能帮助我们实现最大化个体利益的投保目标。

Disclaimer
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文中提到的贷款利率Loan rate,保单Cap 利率和产品各项指标参数并非固定保证值。即使是同一保险公司,不同的产品,可能有不同的贷款利率和 Cap Rate。请联系您的保险公司确认您的产品名,实际Loan Rate, Cap Rate,适用的Rider及对应功能和说明,以发行保单的人寿保险公司出具的官方材料和合同为准。
*本文中提及的保险公司名称和产品名称仅用于识别目的,Logo,品牌名及注册商标属于保险公司所有。

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