迪斯尼, 麦当劳, J.C. Penney…为什么这些美国企业家偏爱人寿保单账户?3个原因揭秘!

ElizabethPosted by

(insurGuru©️保险学院)在“人寿保险挽救的美国知名品牌的系列故事”中,美国人寿保险指南网©️分享了这些成功的企业家和梦想家的故事。从迪斯尼乐园,J.C. Penny,到麦当劳,这些在全世界家喻户晓的品牌,在成长的创办过程中,都不约而同和现金值人寿保单账户发生了联系。

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看完这些故事,我们不禁发出了疑问:为什么这些美国企业家都配置了人寿保单账户?他们看中的是美国现金值人寿保险的哪些特点?或者说,美国人寿保险到底有什么优势和作用?为了回答这些问题,美国人寿保险指南©️对此进行了3个部分的分析解读。

灵活的流动性

对于一个创业者来说,我们的事业随时可能开始快速的增长,而维持这种增长,需要大量的资金支持。任何做生意的人,不管是个体私营业主,初创科技公司团队,还是上市公司CEO,VC或者PE机构,都特别看中资金的流动性和对资金控制及支配程度。

大多数创业团队,生意人,或者企业主,通常都是按照传统的做法,将公司的流动资金放在美国的银行账户里,这样做的好处是,可以即时存取,但缺点是,美国银行存款利率回报率极低。

特别是对于经营中美业务往来的华人公司或创业者来说,在和美国的银行打交道的过程中,我们还面临下面几个问题:

  • 年龄限制
  • 信用检查
  • 财务证明审计
  • 反洗钱调查

而美国人寿保险指南©️分享的“美国著名企业家如何使用人寿保单账户”的故事案例告诉我们,放在终身现金值人寿保单账户里的资产,则可以规避上面这些问题,随时从保单账户中取出来,提供公司运营的流动性资金。

除了向自己的保单账户“借贷”拿钱以外,我们也可以选择仅仅“支取”存入的本金部分。这两种方式各有优劣,在市场环境较好的情况下,合理利率的“借贷”能提供更好的财务回报。美国人寿保险指南网©️的专栏对此进行了具体讲解

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可以说,由法律规定的人寿保险借贷条款,是我们在市场上所能找到的,最灵活和友好的借贷条款

最核心的一点是,一些优秀的美国保单产品,在申请时就会提供终身固定5%-6%的借贷利率。如果我们去找商业银行,要求提供5%-6%的中小企业借贷利率的话…

安全的增长性

作为一个创业者或企业主,虽然我们的主要收入来源是公司的业务。但我们也没有必要把闲置现金堆积在低利率的银行账户,让银行拿着我们的钱去帮银行自己赚钱去了。这不是一个非此即彼的选择,而是选择一种更好的资产配置方案。

某些品牌的人寿保险账户能让您的保单内部资产实现:

  • 在当今低利率的市场环境下,提供每年4%-5%之间的固定增长

还有一些品牌的人寿保险险种的账户还能提供给我们机会赚到:

  • 牛市环境每年10% – 15%的收益,熊市环境 0% 保底,对抗市场下跌带来的损失风险。

无论哪种终身保单险种,都需要根据我们的实际情况进行专业设计和配置。在合理运用下,即使我们从自己的保单中借出了钱,为企业注入一笔流动资金后,保单账户的现金值还能以一种特定的方式进行资本的增值。

我们知道,资金的流动性几乎是每位创业者或企业家的命脉。无论是在应收账款之间的空档期急需的一笔现金,还是为公司的下一个增长计划提供资金,我们的现金值人寿保单账户都能起到救驾的作用。

优惠的税务条件*

美国是一个万税万税万万税的国家,普通收入税和资本利得税将会拿走资产增值部分的15%-55%。 如果我们合理规避掉这些情况,等于是增加了同等的收益。

如果我们采用政府的税收优惠计划来存钱,比如 IRAs, 401(k)s, 利润分享计划,或者退休金计划,那么我们可以合理的规避或者延迟到退休后交纳这些税费。但是,如果我们需要在59.5岁之前就需要用这笔资金来提供紧急流动性的话,我们就将面临10%的提取罚款。

对于一个企业家或创业者来说,59.5岁之前就把自己的资金的流动性锁住,可能不是一个好的选择。

如果保单设计得合理,我们的人寿保单账户更像一个加强版的Roth账户,不受59.5岁的年龄限制。 如果我们的2019家庭年收入超过193,000美元,我们无法使用Roth账户。但开设保单账户 和 向我们的终身人寿保单账户里存取是没有收入限制的。 实际上恰恰相反,与美国国税局规定的$ 6,000或$ 7,500的2019年度缴款限额相比,我们可以投入更多到人寿保单账户里。

同时,如今是美国历史上税率最低的时期,在十多年后,我们还会认为税率会继续保持在这么低的位置吗?如果我们都一致认为未来的税率肯定会恢复提高,那么我们就需要一个能提供下面这些税务优势的长期账户:

  • 提供税务优惠的资产增值
  • 提供免税的提取方式,没有年龄限制条件
  • 提供免税的身故赔偿金

而美国现金值人寿保单账户则正是这些知名企业家的选择。

文章小结

做生意,创业,对于我们来说,是一件风险极高的事情,因此,拥有安全可靠的资产配置类别及资产流动性显得至关重要。虽然银行一直声称是资金的避风港,但是这并非唯一的选择,从美国人寿保险指南网分享的故事中,我们可以像这些伟大的企业家学习了解到,人寿保险,作为一种更好的资产配置方式,是确实存在并适用的。

*本部分信息不构成税务方面的专业建议,也不得用作此类用途。涉及税务方面的数字均来源于国税局网站和相关资讯网站。如对本部分内容存在任何疑问,请联系您的税务、法律或其他专业顾问。

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