为什么要做财富传承规划和遗产规划?4个原因道出真相…

ElizabethPosted by

我们一生中,花在做度假计划,买车计划,甚至做晚餐计划的时间,都可能比我们花在做财富传承规划上的时间多。我们可能甚至只花了很少的时间,来决定好到底由谁来继承我们的财产。
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财富传承规划并不是超级有钱人的专利,只是我们普通人应对复杂的法律程序的一种解决手段。如果没有一个提前的规划,在我们意外离世之后的各种问题和纠纷可能费时又费钱,而且还会严重冲击我们的爱人,孩子的原有生活。

举一个极端的例子,有人说,我连房子都没有,退休账户也没有上百万,也没有名贵物件留给后人,还做什么财产规划?但是,只要您生活在美国,或者属于美国税务居民,任何财产都逃不过美国社会法律制度的管辖,要规避这些管辖的成本,实现按照我们的意志支配财富,就需要进行财富传承规划。

列举了进行财富传承规划的4个理由,可以用来避免给孩子或亲人造成潜在的灾难性后果。

1.规避“认证”的法律程序

认证的法律程序,英文为 Probate。规避“认证”的法律程序,是目前为止人们进行财富传承规划和遗产规划的最主要原因。为什么想要避免这个法律程序?因为这个法律程序耗时又耗钱,还会让继承的子女或亲人暂时性的失去现金流能力。在财产认证过程期间,我们的银行账户或现金,都不能动。如果子女没有收入,这时候可能连支付生活账单的能力都没有。因此,进行财产规划不仅仅是富裕阶层的“特权”,也是中产阶级家庭需要考虑的事情。

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美国人寿保险指南网认为,隐私保护也是其中一个最主要的原因。一旦进入“认证”法律流程,我们的所有资产信息,继承人信息等所有隐私,将会成为法庭公开文件记录,被任何人查询到。

2.减少遗产税

另外一个进行财务传承和遗产规划的主要原因是,减少个人遗产因支付州遗产税或联邦遗产税带来的大量损失。 为了减免遗产税,普通家庭夫妻可以通过设立AB信托或ABC信托,作为遗嘱或可撤销的生前信托的一部分来达到这个目标。这种结构也能对我们的财产进行有效的保护,降低财产遭遇法律诉讼的风险。

同时,以美国人寿保险为支撑的不可撤销信托也是一个常见的工具。

在这个阶段,家庭和个人可以采用丰富的遗产规划方案,来减轻遗产税,甚至避免遗产税。

3.保护尚未成年的子女

没有人愿意遭受意外,但如果我们家里还有未成年的子女,处于风险管理的角度,我们也需要防患未然。这也是进行规划的一个原因所在。

如果我们不进行提前的财富和遗产规划,没有立下遗嘱,那么当我们不幸过世时,那么法庭将会介入。这个时候,法庭不光要决定谁来分我们的财产,更重要的是,法庭还会独立决定,谁来抚养我们的孩子。

因此,如果希望孩子按照我们希望的方式被照顾和成长,那我们就要提前做下这个规划。

4.避免家庭内部混乱

不少人选择进行财富传承规划和遗产规划的一个重要原因是,他们看到了身边的朋友,或者生意上的伙伴过世后,其后人为财产继承,子女抚养问题打得不可开交,陷入无休止的法律诉讼和争吵上,浪费了大量的时间和金钱,也失去了家族的团结和和谐。

我们可以指定一个代理人或代理机构,在我们丧失行为能力或去世后,对局面进行负责,按照我们身前的意愿,来决定谁能得到什么,何时能得到它以及在我们离世后如何来得到这部分,这种规划一来有助于避开昂贵的法庭遗嘱认证流程,二来能有效避免家庭内部产生代价惨重的斗争。

insurGuru©️保险学院在本文列举了进行财富传承规划的4个主要理由。如果我们希望在离世后,我们的财产和家人得到保护,那么我们就需要做这样的规划。如果没有这样的规划,我们的子女,继承人将面临税务的压力,同时,法庭将会介入,分配我们的财富,以及决定我们子女的抚养权。

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