重磅|美国保监会出手,AG49新法规是保险理财投保人的福音?

ElizabethPosted by

美国人寿保险指南网 11/21/2020 讯)美国保监会制定的AG-49新一阶段法规,将在2020年12月内正式生效。这一法规的实施,为指数市场投保人带来了重大利好。

什么是AG 49?

在美国人寿保险指南网2019年1月的报道中指出,AG 49,是全国保险专员协会(NAIC,俗称“美国保监会”),针对指数链接型人寿保险设计方案Illustration,又称保险建议书)所发布的精算准则,旨在更加统一和规范地让人寿保险公司演示其产品。

Legislature

AG 49 规范了下列3方面:

AG 49 行业准则在2015正式被采用,并分为多个阶段来执行。在2020年12月底这一阶段正式生效的AG 49,是一个针对整个行业的规范,该规范会进一步规范和约束终身型保单的演示方式和数值。

对投保人的好处有哪些?

2020年年底执行新阶段的AG 49,对于投保人来说,无疑是一个好消息。

自生效日起,市场上所有的指数型人寿保险产品的演算和保险建议书,上面的预测展示数值,将变得更加保守。对于投保人来说,在进行申请保单的决策时,更加保守的保险建议书,意味着更低的风险和更高的达成几率

总的来说,美国保监会推出新一阶段的AG49,进一步保护了投保人的权益。而通过“预期”的管理,也让美国指数关联型保险产品更加“保险”。

补充退休收入案例的对比

寿险指南社区里专业经纪行提供的对比数据揭示,一名40岁的健康男性,使用同一品牌的指数型人寿保险产品,进行退休收入规划,准备从60岁后领取退休金,连续领取25年。

投保人的存款方案是每年缴存$3万,连续缴存10年,那么在退休规划的保单设计方案建议书上,“预测”的年退休收入相差会有多少呢?

ag49 compare chart 01 qr

在2020年12月前,符合AG49规范的保险设计方案建议书,可以给出来的“预测”退休收入金额是,每年领取$82,628;而在2020年12月后,符合AG49规范的保险设计方案建议书,可以给出来的“预测”退休金数字,是每年领取$60,643。

从上面的同一案例对比中,我们可以看到,随着AG49新阶段法规的正式生效,以及更加“保守”的预测利率的采用,投保人在申请保单时,从设计方案建议书上所看到的“预测”补充退休收入金额,投保人的预期,降低了约四分之一。

值得一提的是,设计方案建议书,是对未来的一个“预测”,投保人实际能提取的金额,可能比预测的数值更少,也可能比预测的数值更多。(全文完)

订阅独家中文资讯

Invalid email address
本站使用了Cookie,点击加入按钮表示您已同意 隐私条款服务协议
您觉得这篇文章有帮助吗?请评分
[总票数: 1 平均分: 5]