Allianz 人寿保险公司怎么样?安联保险公司信用评价和产品介绍

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保险机构评级表/2019更新

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Allianz保险简介

今天我们继续向您分析介绍的是美国顶尖的人寿保险公司:北美安联人寿保险公司(Allianz),简称 安联。Allianz安联这个名字算是比较家喻户晓的,但是一般被大众所熟知的是他们的 退休收入规划 和 年金 业务。

而事实上,Allianz安联的人寿保险产品和他们自己的退休收入规划有很高的契合度,甚至可以成为一个很好的补充工具。接下来我们将作出本年对安联人寿保险公司的综合评测。再次提请在为自己和家庭配置人寿保单之前,请做好足够的功课和研究,寻求专业从业人员的服务。

我们选择的保险公司,我们付出的保额和我们收获的规划质量是息息相关的。现在就来看看Allianz安联会不会是我们的最佳选择。

对Allianz安联人寿的评价和产品介绍

安联人寿保险公司成立于1896年,在全世界超过1/3的国家拥有业务,并且有超过8,500万的客户群体。安联集团在全世界最大的50家公司之一,是也位列全世界Top3的资金管理集团。

在2015年,安联的人寿保险保费年度总额超过$110亿美元。

根据2019年福布斯最新公布的排行榜,Allianz 安联是世界上最大的保险公司,资产总额为1万602亿美元。

Allianz安联旗下的北美安联人寿保险公司,总部位于明尼阿波利斯,在美国除纽约以外的其他州开展人寿保险和年金业务。在纽约地区由纽约安联人寿保险公司提供人寿保险和年金产品业务。

值得特别说明的是Allianz安联旗下的PIMCO(太平洋投资管理公司),这家公司为世界各国央行,主权财富基金,政府退休金部门、大型跨国公司,基金会和超高净值投资者提供资产管理服务。PIMCO为Allianz安联人寿发行的指数保险提供了自己的现金值管理策略,让保单投保人可以享受到PIMCO的资产管理服务。

Allianz安联的信用和财务评级

强大的财务支持,以及公司对成功的一贯追求,为Allianz安联赢得了三家主要国际信用评级机构的A级评价,A.M. Best更是在最近将安联人寿的评级提高到了 “A+,” 标准普尔给出了安联 “AA,” 穆迪更是在最新的评估中给到了安联 “A1”。在2019年,美国人寿保险指南更新了最新Comdex评分,Allianz人寿保险公司综合得分提高了4分到94分。

以下是关于安联人寿的评级一览:

foreigner life insurance buyer guide
  • A.M. Best – A+
  • 穆迪/Moody’s – A1
  • 标准普尔/Standard & Poor’s – AA

(推荐阅读:公司信用评级的字母代表什么意思?如何解读公司信用评级?)

美国商业促进局Better Business Bureau自从1972年起开始给予Allianz北美人寿保险公司评级,截止商业促进局2019年6月的档案显示,Allianz北美人寿保险公司 在该行业已经深耕了123个年头。

Allianz人寿保险产品一览

Allianz安联人寿和其他大多数寿险公司不同,他们的产品着重关注现金值积累退休规划,他们的人寿保险产品线因此非常简单:

安联的主推产品为他们的固定指数型人寿保险,英文名称为:Fixed Index Universal Life ,简写为:FIUL 。其中两款主打产品Allianz Life Pro+ 和 Allianz Life Pro+ Survivor的主要目标都是两方面:

  1. 身故赔偿
  2. 现金值积累

两款产品的最主要差别是,Survivor保单覆盖两位承保人(多为夫妻)而不是一位。

Pro+产品为0-80岁的客户群体开放申请,保额从10万美金到六千五百万美金不等。不过千万不要觉得它是一个大众化的产品,这个产品主要是用作现金值积累的。

安联的寿险产品拥有”10年不断保“的保障,意思是头120个月按时支付保费可以保证在这10年的时间保单不会断掉。因为这款产品并不是通常意义上的定期寿险,您需要注意一些保单的费用的开销。其中包括:

  • 保单月管理费用为保费的5%
  • 每个月$7.5的月管理费
  • 根据您的健康评级、年龄和性别,每月的保单和其它费用两块花销

和其它相同类型的保单一样,安联的产品在出现慢性疾病和末期疾病的时候可以提前取出保单中的现金值。

其它附约选项包括:

  • 通货膨胀保护
  • 保费减免附约 
  • 未成年人附约 
  • 资金流动和借贷附约
  • 其它

在投资方面,客户可以选择标准普尔500指数(S&P 500 Index),巴克莱 Barclays US Dynamic Balance指数,以及由PIMCO提供的指数策略等。客户每年有权更改投资策略一次。像其它所有IUL 指数型万能险一样,务必在购买之前了解清楚产品的投资策略,参与率、回报上限以及其它基本要素。

在2019年8月中旬,Allianz安联开始启用2017年CSO表格,并推出对应新的产品: Allianz Life Pro+ Advantage

定期寿险

安联寿险提供定期寿险的选项,The Term Pro+, 然而需要注意的是该产品并不是由安联人寿核保承保的。

Term Pro+ 定期寿险合同由Banner, 隶属于 Legal & General的子公司承保。接下来为您介绍一些北美安联定期寿险的细则:

  1. 这款定期寿险所提供期限为 10 to 30 years
  2. 承保年龄为20 – 65岁之间,承保年限25年和30年的除外
  3. 吸烟和非吸烟者有不同评级系统
  4. 10万-1000万生故赔偿保额

和很多公司一样,定期寿险中同样提供生前福利的选项。然而只有在投保过后的2-5年间客户可以将定期寿险转换成为终身寿险。这一点上安联的寿险并没有其它公司灵活。

这一点同样反映出安联的侧重点在于推广他们的退休规划人寿产品,而不是保障型产品。

同时,安联集团旗下投资基金也注资了来自加州的互联网定期寿险品牌 LadderLife,该公司旨在通过互联网,为消费者快速签发定期寿险保单。

InsuGuru©️的综合评价

一个值得信赖的品牌名称,Allianz安联人寿保险公司向我们展现出它雄厚的金融实力。

Allianz安联人寿保险的产品线简洁明了,业务方向非常明确。如果您正在寻求定期寿险产品,子公司或附属品牌、或者其它公司也许能提供更好的费率,以及更快捷的核保过程。对于一个特定的用户需求来说,Allianz安联人寿的产品提供了非常好的保护和财富增长空间。

PIMCO的支持是Allianz安联保险的加分项,让投保人能享受到一流的资产管理服务。但另一方面,正是由于Allianz安联保单的功能特性上偏向于“资产管理”,因此对保单方案设计,保单管理的专业性要求会更高。

总的来说,如果我们寻求财产的保护和增长能力,美国人寿保险指南会推荐Allianz安联人寿保险。

官方网站: allianzlife.com

来自明尼苏达的安联人寿在除纽约外的全美各地开展年金和人寿保险产品业务。

总部: Minneapolis, MN
CEO: Walter White (Jan 1, 2012–)
母公司: Allianz SE
创始人: Henry Little
创立于: 1896
子公司: Questar Capital Corporation, MORE


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