Accordia-Global-Atlantic

Global Atlantic(Accordia)保险公司怎么样?Global Atlantic保险公司评价和险种产品介绍

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保险机构评级表/2019更新

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Global Atlantic (Accordia Life)简介

Global Atlantic,全称 Global Atlantic Financial Group,我们常简称为“GA”,中文暂翻译为“环球大西洋金融集团”。

在开始评测Global Atlantic 之前,美国人寿保险指南网需要简单叙述下Global Atlantic的历史,以及和Accordia Life 的关系。

Global Atlantic的前身为高盛(Goldman Sachs)再保险集团,后经过一系列的兼并后,在2013年与高盛分开正式成立了Global Atlantic Financial Group Limited。

Global Atlantic 公司的历史

2004年,高盛再保险集团(GSRG)成立;
2005年,收购Allmerica Life,将其重命名为Commonwealth Life&Annuity;
2006年,通过Commonwealth建立了一个再保险平台;
2009年,为保险公司提供风险和资本管理解决方案,帮助管理金融危机;
2011年,开始通过Commonwealth出售个人年金;
2013年,与高盛(Goldman Sachs)分开并成为Global Atlantic Financial Group Limited;从Athene收购Aviva(英杰华,1696年成立) USA人寿保险业务,后来将其重新推广为Accordia Life
2014年,收购Forethought Financial Group,该集团于2013年收购了Hartford Financial Services Group的年金部门;
2016年,所有产品和服务以Global Atlantic的品牌推向市场。

因此, “Global Atlantic”是以上提及的所有公司,统一对外使用的品牌推广名称。以该品牌名推向市场的个人人寿保险产品和服务,是由“Global Atlantic”旗下的子公司:Accordia Life and Annuity Company 承保。本文评测的对象,是对消费者进行实际承保的Accordia Life 这家保险公司。

Accordia-Global-Atlantic

美国人寿保险指南网的这篇对Accordia Life的综合介绍和评价,也许能帮助您判断,是应该把它纳入您的财务计划里,还是继续对人寿保险公司进行深入了解。

Accordia Life保险公司的评价和产品介绍

Accordia人寿保险公司管理着将近$80亿美元的资产,从这一点来看,已经在行业里有了自己的成就。Accordia人寿保险的母公司,Global Atlantic,总计管理着超过$450亿美元的资产。

Global Atlantic (Accordia Life)信用评级

主流信用评级机构把这家金融集团纳入了信用评级。标准普尔给予的评级的是”A-“,在2018年,A.M.Best 将这家金融集团的评级,从”A-“调整到了”A”,这反应了公司财务稳健的正面展望情况。Global Atlantic (Accordia Life)比一些拥有较高知名度的美国主要人寿保险公司,规模更大。

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以下是主流信用评级机构的评级( 如何解读? ):

  • A.M.Best – A
  • Standard & Poor’s/标准普尔 – A-

Global Atlantic (Accordia Life)人寿保险产品一览

Global Atlantic 通过子公司Accordia Life,主要向美国消费者提供了以下这些产品及服务:

  • Term/定期寿险
  • Universal Life,UL / 万能寿险
  • Indexed Universal Life,IUL / 指数型万能寿险

Term/定期寿险

Accordia提供的定期寿险简单直接——投保人每个月交保费,换取特定保额的死亡赔偿金。这款产品没有“现金值”功能,保险成本(COI)也是该公司所有人寿保险产品中最低的。Accordia的定期寿险的特点是:

  • 可以选择任意长度的保障期,最长不超过30年
  • 每年进行保单续保
  • 保额可以最低低至 $50,000 (大多数保险公司的最低保额是 $100,000)
  • 所有定期寿险产品可以转化为终身寿险产品

Accordia的定期寿险产品,提供 Accidental death(意外死亡),Children’s insurance(子女保险),以及Waiver of premium(保费减免)等Rider供选择。

Universal Life / 万能寿险

Accordia保险公司的终身型万能寿险产品,如 Lifetime Assure Universal Life,设计非常简洁,目标就关乎两点:灵活性和现金值积累。

万能寿险的灵活性在于,投保人可以(在一定条件下)自行决定放入到现金值账户里的保费金额。同时,投保人还可以按实际需要更改交保费的时间等。所以,万能寿险是一种比储蓄分红型保险(Whole Life)更灵活的终身寿险险种。

Accordia 保险公司 的万能寿险险种产品,提供以下Rider供投保者选择:

  • Accelerated Access Rider
  • Wellness for Life Rider
  • Return of Premium Rider
  • Terminal Illness Accelerated Death Benefit Rider
  • Accidental Death Benefit Rider
  • Children’s Insurance Rider
  • Primary Insured Rider
  • Overloan Protection Rider
  • Waiver of Premium Rider
  • Waiver of Monthly Deductions Rider

在这些Rider(附加条款)中,其中下面两个是普遍比较独特:

  •  Wellness For Life Rider / 健康生活附加条款:该条款给予健康的家庭额外的福利,比如降低保险成本,从长远看来增加了现金值。
  •  Overloan Protection Rider / 超额借贷保护附加条款:如果保单中的现金值被借贷出太多,该条款提供了一个防止保单失效的额外缓冲。

 IUL / 指数型万能人寿保险

Accordia保险公司 的终身保险产品中,也有IUL,即指数型万能人寿保险。这种类型的万能寿险的特点是,现金值的增长,是建立在对实际市场指数的追踪上的,比如追踪S&P 500指数。

当市场表现良好的时候,保单持有人得到现金值的增长,当市场下跌的时候,现金值中的本金得到托底保护。

Accordia保险公司以下几种指数型万能人寿保险(IUL)供投保人选择:

  • Lifetime Foundation IUL
  • Lifetime Builder IUL
  • Survivorship Builder IUL
  • Accordia Life Provider IUL

Lifetime Foundation IUL / 产品手册下载

这款IUL产品非常独特,因为它能根据投保人的明确需求,动态调整保额(身故赔偿金)。在持有保单的早期,可以拥有比较高的保额,但随着未来对于身故赔偿保障需求的减少,可以通过调整,将保单关注在现金值增长上。在保费成本中,这一款IUL产品,其保费成本的Premium Charge一项,为10%,略高于同类产品(6%~7%)。

Lifetime Builder IUL  产品手册下载

这款IUL产品更加关注于现金值增长的机会。在投保第10年后,Accordia保险公司每年将给予额外0.6%的收益利率给到投保人。

Accordia Life Provider IUL  产品手册下载

这款IUL产品,针对投保人在人生的不同阶段的不同支付能力,给予了投保人灵活的支付选项。

Survivorship Builder IUL  产品手册下载

这款IUL产品是用一份保单,同时保障两个人。当第二个人过世的时候,进行赔付。这种人寿保险产品通常用来做遗产规划,或财富传承策略。

Global Atlantic (Accordia Life)的最终评价

Accordia保险公司 的定期寿险产品,跟行业里的领先者比起来,虽然不是非常具有竞争力,但是却又有自己的特点。

Accordia保险公司的主打产品线,是IUL,指数型万能人寿保险产品,如果消费者想寻找一款IUL产品,Global Atlantic (Accordia Life)也许是一个值得考虑的公司。

通过美国人寿保险指南的介绍,了解了关于它们的特点后,可以免费从保险代理经纪人索取保单设计方案,查看是否符合自己的需求。IUL保单产品是一款持续终身的保险产品,我们建议消费者在投保前仔细,慎重地考虑和比较。

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官方网站: globalatlantic.com

Global Atlantic专注于美国人寿保险市场和退休领域市场,向消费者提供丰富的年金和人寿保险产品,以及再保险解决方案。其中,人寿保险产品部分,由子公司Accordia承保。

成立时间: 2004
子公司:
Global Atlantic Financial Group Limited (母公司)
Accordia Life And Annuity Company
Forethought Financial Group, Inc.
First Allmerica Financial Life Insurance Company (NY)


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