MassMutual万通人寿保险公司怎么样?公司信用评价和产品介绍

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保险机构评级表/2018更新

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MassMutual简介

万通互惠人寿保险,英文名为Massachusetts Mutual Life Insurance Company,通常简写为MassMutual,中文简称“万通人寿”。它是美国人寿保险领域最大的几家公司之一。作为一家老牌保险公司,MassMutual万通人寿坚持互惠型公司的结构,不在证券交易所上市,不用考虑对股东负责,这保障了投保人拥有这家公司,公司也仅对投保人负责。在2018年,MassMutual万通互惠人寿保险公司向保单持有者等公司所有者支付了大约$16亿美元的分红。

MassMutual万通互惠人寿保险公司在市场上经历了多年的风雨,依然是美国人寿保险领域的巨头。但从长远看来,这家公司是否适合你呢?

美国人寿保险指南网对MassMutual万通互惠人寿的公司评测和产品介绍也许会帮到你,让你了解如何成为这个公司的所有者,和其他保险公司相比,产品有什么优势等问题。

MassMutual万通互惠人寿保险公司的评价和产品介绍

MassMutual万通互惠人寿创立于1851年,由乔治赖斯(George Rice)联合其他31名投资者一起创立。创始人之前是在另外一家互惠人寿保险公司工作,创立了这家公司后,就在临近的州开展业务,建立起品牌。

公司早期,严格专注于人寿保险行业里的某一具体领域,直到1946年,万通互惠人寿才开始开展面向集团团体开展福利服务,比如养老金和团体保险。到了1981年,MassMutual万通互惠人寿开始提供除了分红型终身寿险(Whole Life)以外的其他产品:万能险(Universal Life)。

MassMutual的财务实力和评级

MassMutual万通人寿作为一家财富500强企业,管理着超过$5000亿美元的资产。除了金融巨人的一面,万通人寿也被认为是美国最好的人寿保险公司之一。主要信用评级机构包括A.M Best,惠誉,穆迪和标注普尔,都给他打出了一流的评分,以下是评级详情( 如何解读? ):

  • A.M. Best – A++
  • 惠誉/Fitch – AA+
  • 穆迪/Moody’s – Aa2
  • 标准普尔/Standard & Poor’s – AA+

MassMutual万通人寿专注于财务规划和商业,家庭保险等业务,核心竞争力是定位自己为财富的守护者,用福利吸引关键员工,以及对家族传承企业的继承人规划。

MassMutual的产品介绍

作为一家财富500强企业,MassMutual万通人寿的资产管理规模高达$6750亿美元(截止2016年),提供了诸如人寿保险,伤残保险,以及长期护理保险(LTCi),年金,529教育计划,退休计划等服务。除了主营的终身类寿险产品,万通人寿还有一系列产品供客户选择,以下是产品分类一览:

  1. 定期寿险
  2. 分红型终身寿险
  3. 万能寿险
  4. 投资型万能险
  5. 保证承保寿险(Guaranteed Acceptance)

定期寿险

MassMutual万通人寿的Direct Term产品可以在网上进行申请,如果批准后可以立刻生效。投保的保额大小范围在10万到200万之间,18到64岁的客户都能进行申请。但申请人必须在90天内接受身体检查,当检查报告出来后,在某些的情况下,保费和保额可能会被进行调整。当这种情况发送,你可以选择取消投保,得到退款,或者接受保费和保额的变更。

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MassMutual万通人寿也通过子公司:Haven Life,提供定期寿险产品。在美国人寿保险指南网最近的公司排名中,Haven Life在定期寿险品牌类排名前3。这家公司调取客户的医疗记录来决定保费,因此大多数年轻人和健康的申请者就不需要进行投保前的体检。

MassMutual万通定期寿险的一个特点是附加有转换条款,定期寿险可以直接转换为终身寿险产品,免除投保者再次重新申请的流程,这往往避免了体检或者其他一些投保的手续。

如果你需要一个定期寿险,也没有未来转换为终身寿险的意愿,你也许可以直接跳过这里。

分红型终身寿险

MassMutual万通人寿的分红型终身寿险产品在投保人的终身时间内,提供一笔保证的身故赔偿金。这类保单的现金值部分能进行增长,在未来可以作为子女的教育基金或者对自身退休计划的补充。这类保单的持有人可能会接受万通人寿的分红。这些分红可能以先进的方式,或者放入保单现金值等方式进行发放。这些分红的多少虽然没有严格的保证,但是从1869年以来,万通人寿一直在进行分红。

万能险

MassMutual万通人寿的万能险产品通过经纪人销售,是一款保障终身的产品。如果其他万能险产品一样,它提供较大程度的灵活性,来满足投保人不断变化的需求。比如,在保单的现金值足够支付未来的保额的时候,投保人可以选择继续支付保费,甚至多放入一些保费,还是减少支付保费。在正常情况下,这类产品提供一份保证的最低身故赔偿金和赔付期。一份标准的万能险合同有一个承诺的收益利率。

投资型万能险

如果你考虑投资证券组合,追求现金值的增长,那MassMutual万通人寿的投资型万能险产品满足你的需求。这类产品的特点是追求高增长,同时也提供一份保证的身故赔偿金。值得注意的是,现金值的投资部分直接进入市场,投资股票,债券或共同基金,风险和收益成正比。在投资购买这类保险产品前,你需要和正规执业经纪人进行了解和规划。

保证承保寿险(Guaranteed Acceptance)

MassMutual万通人寿提供了一款保证承保寿险,最初的目的是给予客户生命末期的费用保障。

它的保额从 $2,000 到 $25,000,而保费可能从最初的10元一个月起步。一旦保单生效,保费就会被锁定——这意味着在保单的有效期内,保费就会固定不变。

这款产品针对的是50岁到75岁这个群体。在这个年龄段,他们申请其他保险公司的产品就比较难,,容易遭受拒保,或者保费非常贵。而这款产品的保额不大,为中老年人提供,特点是,无论身体健康情况,无需体检,保证接受客户投保。

MassMutual的其他业务

MassMutual万通互惠金融集团在人寿保险领域外,还广泛开展以下业务:

  • 伤残保险
  • 长期护理保险(LTCi)
  • 医疗健康辅助保险
  • 退休年金
  • 个人退休账户 (IRAs)
  • 共同基金(OppenheimerFunds)
  • 交易所交易基金 (ETFs)
  • Unit Investment Trusts (UITs)
  • 529大学教育计划529 College Savings Plans
  • 顾问和信托服务
  • 公司福利解决方案

MassMutual万通互惠人寿的行业荣誉

公司在100年间获得了许许多多的荣誉,比如,在2016年赢得了“世界最具商业道德公司奖”,这也是这家公司第三次得到这样的认可。其他赞誉包括但不限于:“全职妈妈的100家最佳公司”,“LGBT最佳工作场所”,“最多元化的50家公司”,等。

MassMutual万通互惠人寿也是一家注重慈善事业的公司。 在2016年,该公司向社会捐赠了超过2000万美元的慈善捐款,大多数投向社区教育和经济发展计划。万通互惠还与宾夕法尼亚州Bryn Mawr的美国金融服务学院合作,经营美国学院万通互惠特殊需求中心(American College MassMutual Center for Special Needs)。 该中心培训和教育金融届人士,目标是去帮助长辈和残疾人家庭,支援这些家庭对家里需要特殊护理的亲人进行财务计划。

inSurGuru©️对MassMutual的最终评价

MassMutual万通互助保险有历史悠久的使命感,良好的社会信誉,广泛的业务覆盖,加上强壮的财务报表,这使得MassMutual万通人寿这家行业巨头很难被轻易超越。万通人寿本身不断的发展,也可能成为促进人寿保险行业发展的动力之一。

从寿险产品角度来说,定期寿险产品的申请比较快捷方便,独立的子品牌Haven Life已经成为了定期寿险领域的行业领头羊。而兼顾考虑风险和保证回报,MassMutual万通互惠核心的终身寿险产品,也许是一个不错的,价格合适的选择之一。

2018/11/06更新:MassMutual发布2019分红计划(快讯)

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官方网站: massmutual.com

美国万通互惠保险,又称马萨诸塞州共同人寿保险公司,常成为美国万通人寿,成立于1851年,是一家为500万客户提供服务的美国共同寿险公司。万通人寿在财富500强榜单中排名第76位。该公司的营收为296亿美元,管理资产为6750亿美元。

客户服务电话: 1 (800) 272-2216
总部: 马萨诸塞州斯普林菲尔德
首席执行官: 罗杰·W·克兰德尔
收入: 296 亿美元
首席财务官: 伊丽莎白·沃德
子公司: OppenheimerFunds, Barings, Tremont Group,Haven Life, 更多

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