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Northwestern Mutual怎么样?西北互惠人寿保险公司评价和险种产品介绍

美国人寿保险指南 > 寿险品牌 > Northwestern Mutual 西北互惠人寿

保险机构信用评级表/2019更新

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AAA
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Northwestern Mutual 西北互惠公司简介

Northwestern Mutual,中文暂翻译为:西北互惠,也称为西北互助

Northwestern Mutual 西北互惠 在过去160多年的历史里,一直致力于以优秀的金融服务和人寿保险产品,服务于美国社会,具有良好的社会形象和品牌沉淀。

作为一家财富500强公司,Northwestern Mutual 西北互惠 是一家独特的企业,是美国保险金融行业里的楷模和榜样。不管消费者是寻求简单的定期寿险产品,还是终身的人寿保险计划,或者是长期护理保险Northwestern Mutual 都有对应的产品。

但是,Northwestern Mutual到底怎么样?产品到底好不好?美国人寿保险指南©️的这篇评测,将帮助消费者详细了解 Northwestern Mutual 这家公司。同时,我们关于Northwestern Mutual 产品线的评测,也许能帮助消费者找到自己所需要的服务和产品。

对Northwestern Mutual的评价和产品介绍

Northwestern Mutual 西北互惠 成立于 1857年3月,是一家互惠性质的人寿保险公司,由保单持有人共同拥有。公司最早的地址在威斯康辛州的Janesville。1859年公司刚搬到Milwaukee后不久,公司就经历了最早的两笔身故理赔。当时的理赔金总计是$3500,而公司的资金只有$2000,公司的发起人以个人信用借贷赔付了这笔索赔。

在这起理赔后,公司的业绩快速增长,公司也从中西部地区发展到了东海岸。在1865年,公司改名为Northwestern Mutual Life Insurance Company (西北互惠人寿保险公司)。在1864年,Northwestern Mutual第一次向投保人支付分红,随后在1867年和1870年也支付了分红。从1872年后,Northwestern Mutual每年都支付分红。

从公司的早期到20世纪,Northwestern Mutual 一直专注在人寿保险业务上。在1969年,公司开始进入伤残补偿收入保险领域。不到十年的时间里,公司开始推出退休年金产品。在1990年代,公司开始承保长期护理保险。到了2000年,公司名改名缩短为“Northwestern Mutual”。

随后,Northwestern Mutual的通过一些列的扩展和收购,进入了财务规划,投资管理,信托及私人客户服务等财务管理领域。

在2018年,Northwestern Mutual 被财富杂志评选为“世界上最广受赞誉的公司”。同年,在美国人寿保险指南©️于2019年初获取的“人寿保险公司财务报告”中显示,截止2018年12月,Comdex全美金融保险公司信用评级中,Northwestern Mutual  荣登榜首,成为代表美国人寿保险行业的顶级金融保险公司之一。

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Northwestern Mutual 的财务评级

Northwestern Mutual 具有长达160多年的历史和稳健的财务状况,同时也是财富500强企业,目前管理着$2200亿美元的资产。在四大金融评级机构的信用评级里,Northwestern Mutual 得到了一致的极高评价。

以下是评级的列表( 评级如何解读?点击查看 ):

  • A++ – A.M. Best.
  • AA+ – 标准普尔/Standard & Poor’s
  • AAA – 惠誉/Fitch
  • Aaa – 穆迪/Moody’s

这些评级反应出这家公司强壮稳定的财务状况,雄厚的偿付能力,面对投保人索赔时的良好声誉,以及对近期和遥远未来的优秀展望。

Northwestern Mutual 保险产品一览

Northwestern Mutual 的产品和服务涵盖整个金融服务,包括但不限于:理财规划,投资服务,人寿保险等。其中,金融保险产品包括:

  • Term / 定期寿险
  • Whole Life / 储蓄型终身寿险
  • Universal Life / 万能终身寿险
  • CompLife / 混合型终身寿险
  • Long Term Care / 长期护理保险
  • Disable Insurance / 伤残保险
  • Annuities / 年金

TERM / 定期寿险

Northwestern Mutual 提供4种定期寿险产品供消费者选择:

  1. Level Term 20
  2. Level Term 10
  3. Term 10
  4. Term 80

Level Term 20 是一款保障期为20年的,保费在20年不变的产品。而Level Term 10 也是一款保障期为20年的产品,保费在前10年不变,当第一个10年结束后,下一个10年的保费要重新根据年龄等条件计算。这主要是提供给希望在前十年支付一个固定的,较低保费的消费者。

Term 10 是一个保障期10年的定期寿险产品,每年更新,保费重新计算递增,到投保的第10年结束。Term 80同样是每年更新,保费逐年递增,直到投保人到达80岁。

WHOLE LIFE / 储蓄型终身保险

作为一家互惠型保险公司,Northwestern Mutual 的核心产品是Whole Life / 储蓄型终身保险。 按照支付期的不同,它们分别是:

  • 65 Life
  • 90 Life
  • Custom Limited Pay Life

65 Life 是指投保人在65岁的时候付清保费,此后不再付费。而90 Life 则是指投保人在90岁时付清保费,而Custom Limited Pay Life 则是根据投保人的保费支付能力,选择在10年到30年之间的年份来付清,提供了灵活性。

UNIVERSAL LIFE / 万能寿险

Northwestern Mutual 万能寿险产品比较传统,提供了两种不同的保费支付选择:

  • Single Premium / 一次付清保费
  • Customer Universal Life (CUL) – Accumulator:  标准的万能险保单产品,提供灵活的支付选择。

值得注意的是,如果你选择一次性付清保费的万能险产品,那需要和理财顾问或专业经纪人确认不要超越一个额度,让这个保单被国税局认定变成了MEC,即,一份投资品,从而产生税务上的问题和财务上的损失。

Northwestern Mutual 的万能寿险产品 跟 它的储蓄型保险一样,可以享受公司每年的分红。

CompLife / 混合型终身保险

Northwestern Mutual 的混合型终身保险,实际上是 储蓄型人寿保险(Whole Life)和定期人寿保险(Term)的组合,由投保人根据自己的需求进行比例搭配,常见的三种需求是:

  • Adjustable CompLife
  • Estate CompLife
  • Survivorship CompLife

这三种产品的特点都是以一个储蓄型终身保单为基础,在上面添加定期寿险保单,这样的好处是,在一定时间内,可以以一个较低的价格,维持短期内一个相对大的保额,同时又获得长期的终身保障。

美国人寿保险指南©️最终评价

毫无疑问,Northwestern Mutual  (西北互惠人寿保险公司) 以其悠久的历史,优秀的信用评级,成为了美国人寿保险行业的领导者之一。Northwestern Mutual 的员工培训计划,在业界也有一定知名度,这从一方面保证了对消费者的服务品质。如果非要找缺点的话,“外界所能查询到的信息很少”也许算是一个。

总之,无论消费者是购买简单的定期寿险,还是到复杂的家族财产传承规划,Northwestern Mutual(西北互惠)遍布全美的顾问网络和丰富多样的金融服务,都是一个不错的选择。

美国人寿保险指南©️在2018年的保险公司评选中,将其评为Top5 Whole Life储蓄型人寿保险公司

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官方网站: northwesternmutual.com

Northwestern Mutual(西北互惠)是一家位于威斯康辛州密尔沃基市的美国金融服务互惠机构,提供有关财富和资产收入保护,教育规划,退休计划,投资咨询服务,信托和私人客户服务,遗产规划和商业规划等服务。

客户热线: 1 (866) 950-4644
总部: 威斯康辛州 密尔沃基市
雇员: 7500 (2017)
创始人: John Johnston
子公司: LearnVest,
Northwestern Mutual Life Insurance Company
Northwestern Long Term Care Insurance Company
Northwestern Mutual Investment Services, LLC. (NMIS)
Northwestern Mutual Wealth Management Company

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