把财产传承下去,一定需要生前信托吗?

( insurGuru©️财富学院 专栏 )在回答美国人寿保险指南网的读者关于“我们一定需要信托吗”这个问题之前,我们可能更想要知道,如果没有信托的话,我们的财富会被怎么样的处理?会由什么来决定我们财产的传承和分配?这些财富传承的方式能满足我们的实际需要吗?

4种法定财产传承方式

在我们不幸离世时,我们的财产,根据法律规定,有4种传承下去的方式:

  1. 遗嘱认证程序
  2. 法定授权
  3. 信托
  4. 合约

遗嘱认证程序 – Probate

当我们不幸离世时,我们拥有完全处置权的财产,将会进入遗嘱认证程序。财产将会依照我们所立下的遗嘱的指示进行产权的转移;如果没有遗嘱,财产将会按照所在州的无遗嘱死亡者遗产法的规定进行分配。

法定授权 – Operation of Law

如果一份财产的所有权,是共同所有并有存活者取得权 (With Right of Survivorship,WROS),那么在一方过世时,另外一方将自动获得。因此,这种财产的传承方式避免了遗嘱认证程序。在我们购买房产选择产权的时候,将会遇到。

这种产权的传承方式也意味着任何一方不得以遗嘱的方式,处理他/她持有的那一部分:过世一方遗嘱中,关于转移这份财产的规定将被视为无效。

信托 – Trust

转移到信托里的财产,所有权不再属于信托设立人。所以,当信托设立人过世时,这些财产不会被重新分配。

不管是可撤销信托,还是不可撤销的生前信托,信托里面的财产都不会进入遗嘱认证程序,而是依照信托文件里面的条款进行处理。同时,遗嘱里面的条款,对信托里面的财产的分配是无效的。

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例外情况:根据我们的遗嘱创建的遗嘱信托,会进入遗嘱认证程序。在完成这个程序后,财产才会进入信托里。

合约 – Contracts

美国人寿保险指南网的专业领域举例,人寿保险保单,就是一份合约,保险公司根据该合约,直接支付理赔金给我们指定的受益人,整个过程不会进入遗嘱认证程序。

但只有一个例外,如果我们把人寿保险的受益人,指定为我们自己,那么这笔赔偿金将会成为遗产,进入遗嘱认证程序。

退休金账户,IRA(个人退休账户)也是一份合约,有了指定的受益人,也不会进入遗嘱认证程序。合格的退休计划账户,根据法律,将会分配给配偶所有(除非配偶放弃这个权力)。这些账户包括但不限于:Defined Benefit Plans,Defined Contribution Plans,退休金计划,利润分享计划,401(K)账户,股票分红计划等。

个人银行存款账户也是一份合约,可以去柜台指定受益人。

上面就是我们在美国境内的财产,进行传承的4种法定方式。在了解了这些四种方式后, 我们就可以考虑回答“我们需要生前信托”这个问题。

每个人是否都应当有生前信托?

不是。

如果资产不多,且无子女的年轻夫妻,如果希望在其中一方把资产留给配偶,即不需生前信托。

资产不多,且遗产规划内容非常简单者也不需生前信托

最后,希望通过法院的遗嘱认证程序来监督管理遗产者,则不可交付生前信托

哪些人需要生前信托?

资产价值越高,越需要生前信托,在发生意外事故或突然生病时,生前信托将显现其重要性。

文章总结

通过对4种法定的财产传承方式的说明,我们可以了解到,信托是用于财产传递的法定方式之一,但也并非人人都需要使用到信托。每个家庭的资产规模,以及对财富的传承,管理和支配等方面的需求都各不相同。信托,可以作为一个灵活和强大的工具,帮助我们实现个性化的需求和目标。在了解完本文内容后,您觉得信托适用于您的家庭吗?

*本文目的在于提供一般法律资讯和金融知识,并非提供法律资讯和专业金融规划服务。若您有任何相关法律问题和金融问题请咨询专业的从业人员。

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