13年来美国退休账户制度首次改革,具体内容是什么?对我们意味着什么?

Heather XiongPosted by
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(美国人寿保险指南网 讯)在2019年5月23日,众议院两党以417票:3票的结果,正式通过了“安全法案(Secure Act)”,该法案是自2006年以来,对美国人民的退休计划制度的首次重大改革。

这次改革的重点是鼓励美国人为退休进行储蓄,帮助建立健康和持久的财务状况。

按照立法的流程,法案将进入参议院进行投票,顺利通过后,将摆上川普总统的办公桌,等待签字生效。

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退休法案改革的核心条款

  • 废除了传统IRA账户的最大存款年龄限制,不再限制。现在的规定是存款年龄上限是70.5岁,70.5岁后只能取钱,不能存钱。
  • 退休账户的强制取钱年龄提高到72岁。现有的规定是,IRA和401K账户,在70.5岁后每年必须强制按照RMD取钱,不取钱则有罚款。
  • 允许长期雇佣的兼职员工参加401K退休计划。
  • 允许在401K计划中提供更多的年金选择。
  • 孩子出生或收养的一年内,父母可以从退休账户中提取5,000美元,免除任何罚金,用来支付相关费用。
  • 父母可以从529教育储蓄计划里提取$10,000用来偿还学生贷款。
  • 允许合格的退休账户向能提供终身收入的退休计划进行直接的 trustee-to-trustee转移,帮助降低成本和避免退出罚金。

该法案对我们意味这什么?

  • 终身收入年金化:通过直接在一个401K账户里购买年金的方式,该法案让退休储蓄变成终身收入的这个过程变得更加容易。
  • 定期信息披露:法案要求雇主披露401K账户的运行情况,雇员将更容易理解他们的401K余额将能支撑多少个月的退休收入。
  • 如果该法案成为了法律,对于中小企业,创业者,自雇主来说,提供401K就更加便捷和便宜,并且享受税务减免。
  • 对于继承IRA账户的人来说,不再能依靠这个账户提供终身的收入,以及依靠Stretch 的方式应对税务问题。相反,你必须在10年内取完所有钱并支付应付的税费。

美国人寿保险指南网非常支持“退休账户定期进行信息透露”这一点,因为在我们目前接触的一些拥有退休账户(如401K)的客户里,很多人并不清楚401K账户如何运行,也不清楚需要自己参与到金融市场和制度里进行管理。定期的信息透露,将有效提示参与者,了解美国社会制度和掌握一定理财技能的重要性和必要性。

附录我们提供了提案全文,供阅读下载。同时,如果您希望参与不同类型的退休计划,请联系预约美国人寿保险指南社区退休规划专员进行了解。

附录

01.The Secure Act, https://waysandmeans.house.gov/sites/democrats.waysandmeans.house.gov/files/documents/SECURE%20Act%20section%20by%20section.pdf

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