为什么人寿保险可以当退休账户存钱?如何在退休后从保险中拿钱付账单?

Heather XiongPosted by

(insurGuru©️保险学院 专栏)大多数人听到“人寿保险“后,第一反应就是,这是意外身故死亡后才可以理赔的保险产品。这确实是人寿保险在几百年前最早出现时的用途。时至今日,除了在意外身故后,赔偿一笔理赔金给受益人以外,人寿保险产品还有更多值得探索的功用和福利。当您考虑退休后的收入问题时,用人寿保单来作为退休收入的一个来源渠道,维持原有的生活方式,是不少美国家庭的一个成熟解决方案。

使用人寿保单账户来为退休存钱

积累现金价值

终身型人寿保险账户的一个功能特点是,具备可以构建“现金价值”的能力。最简单明了的一种解释就是,当我们往保单账户里存入一笔钱后,扣除掉保险成本后的余额,就成了保单账户里的“现金价值”。这就是使用人寿保险账户来为退休存钱的核心部分。从投保人的角度,在金融保险公司开户,然后存上一笔钱,这听起来很简单,但是背后涉及地复杂的税务问题,商业机构和政府之间的利益谈判和让渡,则耗时几十年,远远超出投保人的想象。

用保单账户提供退休收入

美国人寿保险指南网insurGuru©️保险学院里解释说明,现金值账户随着时间而进行增值,当几十年后我们到了想要退休的年纪后,保险现金值账户就成为了我们的一个退休收入来源,我们可以从里面取钱。如果支取的金额,不超过我们支付的保费总金额也话,我们也不需要交税1

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自己向自己借钱

如果不取钱,我们也可以从保单账户的现金价值里,借钱出来支付退休后的开销。因为这个保险账户是我们自己的,我们是在自己向自己借钱,所以从技术上来说,我们不需要还这笔钱。在实际操作上,必须符合法规和相关的要求,因此这样的借钱,会产生一定的利息,同时,借贷的金额,会从保额(身故赔偿金)里扣除。

(推荐阅读:人寿保险保单的借贷和借钱有什么区别?

用保单账户里的钱来支付保单的保费

如果您准备重新评估退休时的计划,预算有点吃紧,那么现金值人寿保单的持有人还可以用账户里的现金价值,支付即将到来的保单保费。

定期寿险有用吗?

15年,20年的定期人寿保险具有现金价值吗?答案是,没有。定期人寿保险是纯消费品,没有任何现金价值功能。但这带来了另外两个问题,一是,我在退休后,或在退休来临时,需要人寿保险吗?二是,定期人寿保险和终身型人寿保险,到底哪个好?

前者这个问题,美国人寿保险指南网将会在接下来进行讨论和介绍。而第二个问题,在insurGuru©️保险学院的今日头条专栏里,我们做了简单的对比,点击这里可以进行访问

总的来说,当您的定期人寿保险到期时,您需要考虑多种情况,比如,当前的收入,债务,遗产规划,子女的自给自足能力等等。

附录
Source: The Simple Dollar. Cash Value and Life Insurance: How to Pull Money Out of Your Policy. Frank Addessi. October 1, 2016.

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