财富积累 指数型人寿保险 IUL

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发行机构贝氏评级产品类型
Z公司A+IUL

*为什么不在本页面标明具体公司名称和产品名称?
-为了遵守美国金融保险监管法规及合规管理,本产品介绍页面将不会提及保险产品的具体名称及保险公司具体名称。您可以预约美国人寿保险指南,索取保险公司授权的产品材料。

该保单产品主打财务保护财富积累以及税务优势规划

其特点功能如下:

  • 为您的受益人提供免税的身故赔偿金
  • 补充附加条款能帮助您通过额外的定期保险来调整您的保额大小,以适应未来的需求。同时,该保额能转化为终身型保障。
  • 延税的现金值增长积累策略,并提供额外的收益奖金,提高积累增值的潜力。
  • 根据未来的财务需求,可随时支取现金值账户
  • 提供末期疾病和慢性疾病的保障

保单成本/费用

  • 保费收费::每笔保费的6%将会首先扣除
  • 每月保险成本::按照年龄,性别以及风险评估,每月扣除保险成本费用
  • 每月保单成本: $7.50/月
  • 每月花销成本:按照年龄,性别以及风险评估,每月扣除花销成本费用

退保罚金

10年-逐渐降低的退保罚金

该产品使用哪些指数?

该产品提供两大类共计10个指数利息账户组合以及1个固定收益利息账户。

独家专利指数账户

该账户下的指数由 S&P 500® 指数(50%) 和 Bloomberg Barclays US Aggregate RBI Series 1 指数(50%)组成。

混合指数账户

该账户下的指数由 道琼斯工业指数 (35%),Bloomberg Barclays US Aggregate Bond 指数 (35%),EURO STOXX 50® (20%)以及Russell 2000® 指数(10%)组成。

S&P 500® 指数账户

此指数常被视为大型股市表现的标准。它用来衡量代表100多个特定产业集团之500家最为广泛持有大盘股之公司的平均股价变化。

Bloomberg US Dynamic Balance Index II 指数账户

Bloomberg US Dynamic Balance II ER Index 指数账户

PIMCO Tactical Balanced Index 指数账户

PIMCO Tactical Balanced ER Index 指数账户

固定收益利率账户

如果追求保证的收益率,该产品还提供一个固定利率账户。

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该产品如何运作?

你缴付的保费,在支付了保险成本之后,剩余的部分自动进入可供选择的“策略帐户”,转换成对应的现金值,你可以选择把这笔钱放入到保证收益的策略账户里;也可以选择对标到股票指数的策略账户里,比如选择S&P500指数策略账户。当放入股指策略账户时,市场环境不好的时候,保险公司承诺保底。因此,投保人的该策略账户没有损失的风险。

参考说明:

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该产品保单与附加保障选项*

贷款保护附加条款

有效启动期:75-120岁,防止保单在有贷款的情况下无力偿还引起的保单短保

新增成本免除附加条款

该条款免除投保11年后的任何新增保额的退保罚金,成本收费,以及增强流动性附加条款收费

补充定期寿险附加条款

可以增加10倍基础保额的额外定期保险,并可以有条件转为终身保障

儿童定期寿险附加条款

为15天到21岁的子女提供$5,000-$10,000的保额,并可转为终身保障

增强流动性附加条款

免除一部分退保罚金,便于在投保早些年份里可以提出更多的现金价值

其他保障对象定期保险附加条款

可以为最多4人提供额外定期保险,包括其他家庭成员或生意合伙人,最大4倍基础保额

大额保费存入附加条款

存入单比大额保费后,会按照每年需要存入的保费进行逐一扣除。享受一定保费折扣。

免除特定保费附加条款

投保人完全残疾后免除特定保费。免除的金额在签发保单时决定。最低每月免除$25,最高免除额度不超过$150,000每年

 

该保单有两种借贷方式:

  1. 固定利率借贷:在10年内按照0%-1%的利率进行标准借贷
  2. 指数借贷:终身锁定5%(截止2019年1月,由申请保单时的公开利率决定)

投保经验分享

我要分享

insurGuru©️评价:“该产品侧重于现金值积累,其指数增长策略提供多种选项组合,发行公司也擅长资产投资管理。在现实生活中,投保人主要使用该产品做中长期理财、资产财富配置以及免税退休收入规划。”

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重要说明 | Disclaimer

*对于选择的每项附加条款保障,可能需要收费。请参阅附加保障,了解其赔偿金说明、限制和排除责任的详细资料。加入或推出附加保障及扩大或缩小现有附加保障保险范围可能需要缴纳税收。保单持有人应先咨询税务顾问,然后再更换保单。并非所有州都提供附加保障。

*这些表格中各种资产的说明与特徵是用于一般讯息的目的,且为解决最典型情况而提供。当中提及之所有资产的缴税及计算有许多规定,您在对现有或 未来的退休计划、账户或资产进行任何改动前,应徵求税务专家的意见。

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*现金价值人寿保险受制于修改后的养老合同之规定,并根据面值、投保人年龄及其他因素以限制多投保费。现金价值人寿保险还包括额外的死亡保险 费,这也将增加本产品的费用。此外,除非作为贷款处理,否则超出支付保费总额的提款均应缴付税款(这些款项均需支付利息费用)。如要瞭解更多 资讯,请参阅保单说明。

*附加保障的名称、特色和赔偿金因州而异。

*本产品网页仅供参考,所有投保申请及所有可能核发的保单或合约均仅以英文撰写。您可以请求获得本文件的英文版本。若有任何异议,均以英文版本作为正式文本。

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