退休|如何用终身人寿保险来准备退休的5个问答?

Heather XiongPosted by

“人寿保险”并不是一个陌生的事物,在传统的观念里,很多人认为,人寿保险,就是我们去世之后,会赔给子女,或者受益人一笔钱。但随着社会的发展和家庭退休规划的需要,人寿保险还有更多值得探索的好处。

比如说,在我们准备提前退休时,怎么把我们的人寿保险保单,当作退休收入,来维持原有的生活方式和品质,就是本文探索和解答的5个问题。

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使用人寿保险提供退休收入的5个环节

1.建立和积累现金价值

这让人寿保险账户看起来像一个银行账户,我们存入保费,这笔保费扣除了保险相关的成本费用后,剩余的余额,就是“现金价值”。

正是“现金价值”这一功能,为退休后的人寿保险提供了几种不同的用途。

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(>>>推荐阅读:科普|消费型人寿保险和现金值理财型人寿保险有什么区别?

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2.从人寿保险账户中提取退休收入

美国著名个人理财网站Simple Dollar用一篇专栏文章详细地指出,现金价值帐户里的余额,会随着时间的推移而增长,累计起来的金额,可以作为退休时的收入来源提取

而只要提取的金额不超过您已支付的保费金额,则也无需缴税1

3.向自己借钱

现金值的另一种功能是,您可以通过向保单账户里的现金值借钱,来使用人寿保险进行退休收入的补充。 这等于是向未来的自己贷款。

从技术上讲,尽管这么说会产生利息,但您并不需要偿还这笔钱,最终,累计的贷款金额,将从死亡理赔金中扣除(即,您去世时支付给家人的金额)。

(>>>推荐阅读:问答|人寿保险的借钱和向银行贷款借钱哪些不同?

4.用保单现金值支付退休时的保费

如果退休前,预算吃紧,或者在财务上遇到了暂时的问题,对家庭的支出需要重新规划,那么,对于持拥有身型人寿保险的保单持有人来说,可以选择用您的保单现金价值,支付即将到来的保费。

5.那么定期寿险呢?

前面几点都是分享的保障终身的人寿保险,那么对于定期寿险这种险种,提供10年,20年,30年保障期的这类定期人寿保险也可以这么使用吗?答案是否定的,因为定期人寿保险没有“现金价值”,是纯粹的消费品。

因此,对于考虑定期寿险的投保人来说,这引发了另一个值得讨论的话题:退休后我需要人寿保险吗?

当您的定期人寿保险快期满时,您应该考虑诸如当前收入,债务,财富规划,遗产规划等综合以及孩子自给自足等因素 权衡这一重要决定。

通常来说,我们在年轻时候选购定期人寿保险时,优先选择可以“以年轻时健康的费率,升级为终身人寿保险”的定期人寿保险,将帮助我们保留住选择权,这个选择权,在升级为终身人寿保险时,可以帮我们省下一笔费用。(完)

附录
1 来源: The Simple Dollar. Cash Value and Life Insurance: How to Pull Money Out of Your Policy. Frank Addessi. October 1, 2016.

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