保费涨价?Transamerica(泛美人寿)支付投保人1.95亿美元寻求和解

David WangPosted by
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美国人寿保险指南网 讯)Transamerica泛美人寿,又译为“全美人寿”)人寿保险公司在将支付1.95亿美元来和解一项集体诉讼,该指控声称,Transamerica不正当地对7万张万能险保单的保费涨价。

承诺无法兑现?保单突然涨价引发诉讼

原告代表律师,来自消费者监督机构的哈维罗森菲尔德表示,Transamerica泛美人寿,又译为“全美人寿”)在2015年,通知在20世纪80年代末(1980s)和90年代初(1990s)购买万能寿险保单的客户,他们的保费将增加38%。

罗森菲尔德表示,这意味着,一些正要退休的投保者被迫要作出选择,要么失去保单,要么支付更高的保费。这款保单在最初承诺,每月至少支付年化5.5%的收益。

Transamerica的突然涨价,让收到这些通知的人非常吃惊,也给他们带来了巨大的压力。他们大多都是老年人,其中一部分人年事已高,依靠固定收入生活。”他在一份声明中说。

万能寿险保单Universal life,UL)这款产品,允许投保者进行灵活的保费支付,以较低的保费,维持住保单。许多保单是在市场利率很高的年代期间出售的,当时,保险公司为了争夺客户,提供了非常有吸引力的保证最低收益利率。

原告称保险公司打算赖帐,牺牲投保人利益弥补自身损失

Transamerica泛美人寿,又译为“全美人寿”)在一份声明中表示,保单里写明了,允许该公司在一个最大范围内,调整月度费用。并声称,该上涨“是必要的。因为长期的低利率因素、死亡率数据的变化以及其他因素的影响 ,而且也符合保单的合同条款。“

“accorn-ads”

但是,原告辩称,Transamerica泛美人寿,又译为“全美人寿”)违反了合同并以恶意行事(Acted in bad faith),意图通过涨价,来赖掉或者减少每月承诺给出去的保单利息。原告律师还声称,Transamerica希望投保人放弃保单,这样公司就能够弥补因低市场利率因素而遭受的损失。

除了消费者监督机构的诉讼外,此案还被两家专门打人寿保险官司的律师事务所起诉:Bonnett Fairbourn Friedman&Balint和Shernoff Bidart Echeverria&Bentley。

投保人和律师的抗争,迎来了胜利

罗森菲尔德说:“我们的首要目标是,帮助投保人在短时间内拿到尽可能多的钱”, “经过两年艰苦的诉讼,我们已经实现了目标。”

根据和解条款,Transamerica泛美人寿,又译为“全美人寿”)将支付共同的费用,并承担所有律师费用。 参与了提起群体诉讼的保单持有人,将得到金钱上的奖励 —— 可以选择支付到保单的现金价值上,或者直接拿现金(保单失效的情况)—— 并在五年内,Transamerica不得增加任何额外的每月扣除费用。

aegon

Transamerica泛美人寿,又译为“全美人寿”)母公司Aegon(荷兰全球人寿集团)的高级发言人迪克表示,该公司对这个和解方案感到满意,客户感到的不确定性因此画上了句号。

法律诉讼和政府监管并举,金融保险公司面临赔偿或重罚

美国人寿保险指南网上周的报道中(“万能险(UL)官司涉及多家知名保险公司”),安盛人寿保险(AXA)和林肯人寿保险(Lincoln National Corp)这两家公司,也因为单方面涨价,面临同样的诉讼案。全国人寿(Nationwide)在今年5月,私底下和解了与旗下投资型万能寿险(Variable Universal Life,VUL)成本相关的事务,John Hancock Life Insurance Co.(美国恒康人寿保险公司)则在7月花了9125万美元,和解了一项法律诉讼。

8月,美国证券交易委员会(SEC)命令Transamerica四家实体公司,赔偿投资者9760万美元,理由是,其投资模式存在错误,投资服务存在误导等的不当行为。

(美国人寿保险指南网 综合报导)

 

参考文件:

01.“Aegon: Transamerica settles universal life litigation”, 2018.10.04, Article, https://www.marketwatch.com/press-release/aegon-transamerica-settles-universal-life-litigation-2018-10-04
02.”Transamerica Entities to Pay $97 Million to Investors Relating to Errors in Quantitative Investment Models”, 2018.08.27 Article, https://www.sec.gov/news/press-release/2018-167
03.“万能险(UL)官司涉及多家知名保险公司”, 2018.09.24, Article, https://www.uslifeinsuranceguru.com/lawsuit-against-universal-life-by-american-life-insurance

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