我给美国人寿保险公司的钱都花到哪儿去了?他们都买了些什么?

David WangPosted by
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(美国人寿保险指南网 08/09/2019 讯)权威联邦机构 NAIC(全美保险专员协会)在2019年7月25日,发布了对美国人寿保险公司2018年度的财报统计报告。通过对报告的解读,insurGuru©️保险学院希望能帮助投保人了解这个问题的答案。

人寿保险公司的资产组合

报告揭示了截止2018年底,美国人寿保险公司投资的资产组合比例情况,其概况如下图所示:

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报告指出,美国的人寿保险公司,仍然把超过3/4的钱拿去买了债券。但是今年来,在抵押贷款上的投资增长迅速(上图灰色部分)。

截止2018年,美国人寿保险公司共持有$4.2兆亿的现金和投资资产,比起2017年上涨了1.3%。
人寿保险公司持有的债券上涨了仅仅0.6%,达到了$3兆亿。

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增长动力是抵押贷款投资

美国人寿保险公司在抵押贷款的投资上增加了9.3%,达到$5220亿。增加的$440亿美元抵押贷款投资,大约等于17万户的住房贷款。

下面是美国人寿保险公司在2017年末和2018年末的其他资产持有情况表格:
life-insurer-assets-table-2018NAIC专家迈克尔王指出,由于长期的低利率情况,美国保险公司被迫考虑买入资产,而不是公司债券。

“虽然这些类别的资产的收益率通常比上市公司债券更高,但它们的流动性较差,透明度较低且价格波动大。”

人寿保险公司更注重长期利益

人寿类保险公司的业务主要是为客户提供长期的保障和福利,因此,人寿保险公司自身非常倚重于长期投资——特别是在债券上的投资——来支撑他们的产品。

报告指出,美国的人寿类保险公司约占美国所有类型保险公司持有抵押贷款总额的94%。美国的人寿类保险公司占美国所有类型保险公司持有债券总额的70%。

部分由于保险监管部门的要求,人寿类保险公司投入在普通股票里的资金,远远低于财产及意外伤害保险公司。

截止2018年底,美国的财产及意外伤害保险公司投资了$5830亿美元购买普通股票,而美国的人寿类保险公司仅仅在普通股票中投入了$1580亿。

(美国人寿保险指南网 编辑报道)

附录:
01.”Growth in U.S. Insurance Industry’s Cash and Invested Assets Slows in 2018″, 07/25/2019, NAIC, https://bit.ly/2Kzrrhl

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