不止病有所医老有所养,什么才是一份好的储蓄型人寿保险?

Olivia YanPosted by

在美国的人寿保险市场中,Whole Life(储蓄分红型终身险)和IUL(指数型万能险)是两种可以做储蓄投资的终身型寿险品种。

这两种类型的保险在美国近几年的人寿保险市场上都有不俗的业绩。根据LIMRA 的权威统计,2016年的美国寿险市场上,储蓄分红险的保费增长了9%,占美国寿险34%的份额,而万能险(主要是指数型万能险)的保费和保单数量两部分,占据了整个美国寿险市场三分之二的份额。

什么算是好的储蓄型人寿保险

一份好的储蓄型保单,应该在多年以后可以积累起预期的储蓄金额。通常用人寿保险作为储蓄工具的话,必须是一项长期的投入,短期的寿险投入不可能达到一个好的储蓄效果出来。

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如果过了15年左右,保单的储蓄账户无法获得“净值增长”(意思是除去我们的月费成本,获得额外的增长部分),那么保单的月费设计应该是有问题的,或者是保单的设计方式,或者管理保单的保险公司的分红,并没有达到我们预期的回报率。

储蓄分红型保险为了避免将来月费增加的情况,我们必须要增加保单的储蓄能力,用利息的回报来持续支付年纪变大以后的所有费用。

很多人在选购储蓄型人寿保险的时候会以月费的高低而做选择,而往往这种保单在多年以后出现问题的时候,会让客人后悔不已。

现在美国人寿保险的保费还是按照2001年的疾病和死亡率计算的,在2020年才会发生一次变更,因此,并不会因为不同的公司而有很大的不同;

真正的费用差别是在保单的管理费用上,不同的公司会有不一样的收费,但这些都不会影响月费明显的差别。

因此,在选购人寿保险的时候,我们应该以我们需要的保障需求为标准,而不应该单纯从每月保费价格的高低来做选择。同时,月费的设计,应该根据个人的具体能力和保单的投资形式综合考虑。

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