美国保险公司排行榜:2018储蓄分红型人寿保险公司Top5

在insurGuru©️的本期年终盘点里,美国人寿保险指南网将以“现金值增长”为目标,评选出一系列优秀的发行储蓄分红型人寿保单(Whole Life)产品的美国保险公司。

这个评选过程非常艰难,因为美国市场上有太多提供储蓄分红型人寿保险产品的保险公司了,评选出任何一家,都会导致争议。幸运的是,围绕“现金值增长”这个目标,人寿保险市场上存在大量公开的数据,我们相信,客观,理性的数据展示,也许能让美国人寿保险社区的读者,接受最终胜出的保险公司。

再次强调,并没有一个“最好的”储蓄分红型保险公司。“最好的”人寿保单产品是不存在的,现实中,只有“最适合“您实际需求或生活目标的保单产品。

我们的评测结果基于以下5个标准尺度的考量:

  • 公司财务状况
  • 当前分红收益率
  • 历史分红收益率
  • 现金值的表现
  • 保单收入的表现

在上一篇文章:“美国保险公司排名攻略:如何选择最好的储蓄分红型人寿保险公司?”中,我们对“现金价值”进行了说明,并陈述我们以此选择人寿保险公司的基本标准。

以下是根据上一篇文章介绍的标准,评选出的结果,按照2018年分红收益率,从高到低进行排序。

2018储蓄分红型人寿保险公司Top5

#1 MassMutual

万通互惠人寿保险公司LOGO(详情)

在现金值增长的储蓄分红型保单产品上,我们评选出万通互惠人寿(MassMutual)排第一。

作为一家互惠型保险公司,历史数据显示,在过去的15年到25年间,他们对储蓄分红型保单,给出了行业最高的分红。

万通互惠人寿(MassMutual)成立于1851年,保险产品线小而精,储蓄分红型人寿保险(Whole Life)是该公司的拳头产品。

万通互惠人寿(MassMutual)旗下的储蓄分红型人寿保险(Whole Life),提供不直接计入(Non Direct)和直接计入(Direct Recognition)两种选项。截止发稿时,这是唯一一家行业里同时提供这两个借贷选项的人寿保险公司。

万通人寿财务状况

  • 2018年 支出分红约$16亿美元
  • 2018年 储蓄分红型保单分红收益率6.40%

万通人寿信用评级

massmutual-rating

万通人寿历史分红利率*

20186.4020087.90
20176.7020077.50
20167.1020067.40
20157.1020057.00
20147.1020047.50
20137.1020037.90
20127.0020028.05
20116.8520018.20
20107.0020008.20
20097.60

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

对于储蓄分红型这类人寿保险产品来说,2018年6.4%的分红收益率,是行业最高标准之一。同时,这类保单还提供不直接计入的现金值增长方式。因此,我们把第一名颁给了万通人寿。

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#2 PennMutual

Penn-Mutual-Life-Insurance-300宾州互惠人寿保险公司 [详情]

宾州互惠人寿(Penn Mutual)是完全有实力排行第一名的。但第一名只能有一个,在评选的时候,美国人寿保险指南网编辑也很为难。宾州互惠人寿成立于1847年,是一家老牌互惠型人寿保险公司,在过去的10年间,宾州互惠人寿提供了超乎稳定的分红利率。在整个储蓄分红型人寿保险行业里,它的保单收益率表现,一直处于最佳梯队里。

宾州互惠人寿落选第一名的唯一理由是,美国人寿保险指南网的编辑认为,在“现金值增长”的目标下,宾州人寿的储蓄分红型保单是“直接计入”型,未满足极致的现金值增长评测标准。

宾州人寿财务状况

  • 2015年 销售额$23亿美元
  • 2015年 净收入$2.09亿美元
  • 2018年 储蓄分红型保单分红利率6.34%

宾州人寿信用评级

pennmutual-rating

宾州人寿历史分红收益率

20186.3420086.34
20176.3420076.30
20166.3420066.30
20156.3420055.74
20146.3420045.74
20136.3420036.48
20126.3420027.40
20116.3420017.40
20106.3420007.40
20096.34

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

宾州人寿拥有强健的财务报表,信用评级,历史分红表现也异常优秀。此外,宾州人寿的客户服务中心也是对投保人非常友好的,作为一家互惠型的保险公司,当你作为客户,打电话去的时候,都是一名专业经纪人直接为您提供服务。

#3 New York Life

纽约人寿保险公司LOGO(详情

纽约人寿(New York Life)是成立于1845年,是美国最大的互惠型保险公司之一。纽约人寿保险公司的核心产品就是储蓄分红型人寿保险(Whole Life)。

目前,纽约人寿提供的6.2%的实际分红收益率具有很大的吸引力。纽约人寿是一家专业自保公司(Captive Insurance Company),因此,只有纽约人寿自己旗下的寿险经纪人才能销售它们的产品。

纽约人寿的储蓄分红型保单是“不直接计入”型,为现金值的增长提供的额外空间。

纽约人寿财务状况

  • 2016年 支出分红$17亿美元,公司历史最高
  • 2018年 储蓄分红型保单分红利率6.2%

纽约人寿信用评级

newyork-life-rating

纽约人寿历史分红收益率

20186.220086.79
20176.220076.79
20166.220066.79
20156.220056.79
20146.020046.79
20135.920036.79
20125.820027.32
20116.1120017.90
20106.1120007.90
20096.14

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

纽约人寿作为一家老牌美国人寿保险公司,其核心产品上的历史表现不俗,在最近4年保持了6.2%的分红收益率。在2018年最佳储蓄分红型人寿保险公司排行评选中,我们授予其第三名的位置。

#4 Guardian Life

guardian_insurance_logo_320美国嘉定人寿保险公司新LOGO

美国嘉定人寿保险公司(Guardian Life Insurance Co. of America)成立于1860年,是一家历史悠久的老牌保险公司。它是全美最大的互惠型保险公司之一,也是财富500强企业之一。在2018年,美国嘉定人寿保险公司(Guardian Life Insurance Co. of America)更换了公司品牌LOGO,采用了上图的新品牌形象。

嘉定人寿的储蓄分红型保单,在2018年的分红收益率是5.85%,历史最高达到过10.25%。嘉定人寿的储蓄分红型保单是“直接计入”型,未满足极致的现金值增长评测标准。

嘉定人寿财务状况

  • 2016年 支付分红$8.5亿美元
  • 2016年 管理资产$665亿美元
  • 2018年 储蓄分红型保单分红利率5.85%

嘉定人寿信用评级

Guardian-life-rating

嘉定人寿历史分红利率

20185.8520087.25
20175.8520076.75
20166.0520066.50
20156.0520056.70
20146.2520046.60
20136.6520037.00
20126.9520028.00
20116.8520018.50
20107.0020008.50
20097.30

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

Guardian保险公司的储蓄分红型保单在近几年的收益率为5.85%。在过去的20十年里,整体的收益表现,达到了市场平均水平以上。

#5 Northwestern Mutual

NorthwesternMutual_350_logo西北互助人寿保险公司LOGO[详情]

西北互助人寿保险公司Northwestern Mutual)成立于1857年,也是一家历史非常悠久的老牌保险公司。它也是美国财富500强企业之一,拥有顶级的公司信用评级。

从下面的历史收益率表中我们将看到,在过往的某段十年间,西北互助人寿保险公司(Northwestern Mutual)在储蓄分红型人寿保险领域,一直处于领导地位。

西北互助人寿保险公司的储蓄分红型保单,在2018年的分红利率是4.9%。近20年里历史最高达到过10%。

西北互助人寿的储蓄分红型保单是“直接计入”型,未满足极致的现金值增长评测标准。

西北人寿财务状况

  • 2018年 支付分红$53亿美元,创公司历史新高
  • 2018年 储蓄分红型保单分红利率4.9%

西北人寿信用评级

newyork-life-rating

西北人寿历史分红利率

20184.920087.5
20175.020077.5
20165.4520067.5
20155.620057.5
20145.620047.7
20135.620038.2
20125.8520028.6
2011620018.8
20106.1520008.8
20096.5

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

作为美国最大的互惠型保险公司之一,西北互助人寿的财务状况和信用情况,是所有5家保险公司中,评价最高的。同时,虽然2018年只有5.85%的收益率,但是西北互助人寿创纪录地为投保人共支付了53亿美元的分红。西北人寿的储蓄分红型保单的收益率,在近年来的表现不是最好的,但是从长远收益来看,三十年河东三十年河西,我们期待西北人寿的保单有更好的表现。

全文总结

美国人寿保险指南网编者注:通过前一篇评测文章的铺垫,我们从“现金值增长”这个目标出发,结合围绕着这个目标的5个评选准则,对发行储蓄分红型人寿保单的保险公司进行了衡量,并由市场公开,客观的数据,评选出了5家对现金值增长最友好的美国人寿保险公司。

当您在申请此类保单前,请向保险经纪人或理财顾问提问和讨论这些问题,从而规划好最适合自己的保单,保障自己的利益。

美国人寿保险指南网再次重申,人寿保险产品,是以“保障”和“保险”为核心,请勿本末倒置。同时,储蓄分红型人寿保险保单,是一个比较复杂的产品,大多数情况下,您需要在专业保险经纪人帮助,在基础产品上进行定制。如果仅仅选购基础的保单产品,可能只能获得基本的,低于标准的保单生命周期收益表现。

美国人寿保险指南网的宗旨是,帮助世界范围内的华人全面了解美国人寿保险知识,从而获得能真正保障自己和亲人所需的保险。

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