美国保险公司排行榜:2018储蓄分红型人寿保险公司Top5

在insurGuru©️的本期年终盘点里,美国人寿保险指南网将以“现金值增长”为目标,评选出一系列优秀的发行储蓄分红型人寿保单(Whole Life)产品的美国保险公司。

这个评选过程非常艰难,因为美国市场上有太多提供储蓄分红型人寿保险产品的保险公司了,评选出任何一家,都会导致争议。幸运的是,围绕“现金值增长”这个目标,人寿保险市场上存在大量公开的数据,我们相信,客观,理性的数据展示,也许能让美国人寿保险社区的读者,接受最终胜出的保险公司。

再次强调,并没有一个“最好的”储蓄分红型保险公司。“最好的”人寿保单产品是不存在的,现实中,只有“最适合“您实际需求或生活目标的保单产品。

我们的评测结果基于以下5个标准尺度的考量:

  • 公司财务状况
  • 当前分红收益率
  • 历史分红收益率
  • 现金值的表现
  • 保单收入的表现

在上一篇文章:“美国保险公司排名攻略:如何选择最好的储蓄分红型人寿保险公司?”中,我们对“现金价值”进行了说明,并陈述我们以此选择人寿保险公司的基本标准。

以下是根据上一篇文章介绍的标准,评选出的结果,按照2018年分红收益率,从高到低进行排序。

2018储蓄分红型人寿保险公司Top5

#1 MassMutual

万通互惠人寿保险公司LOGO(详情)

在现金值增长的储蓄分红型保单产品上,我们评选出万通互惠人寿(MassMutual)排第一。

作为一家互惠型保险公司,历史数据显示,在过去的15年到25年间,他们对储蓄分红型保单,给出了行业最高的分红。

万通互惠人寿(MassMutual)成立于1851年,保险产品线小而精,储蓄分红型人寿保险(Whole Life)是该公司的拳头产品。

万通互惠人寿(MassMutual)旗下的储蓄分红型人寿保险(Whole Life),提供不直接计入(Non Direct)和直接计入(Direct Recognition)两种选项。截止发稿时,这是唯一一家行业里同时提供这两个借贷选项的人寿保险公司。

万通人寿财务状况

  • 2018年 支出分红约$16亿美元
  • 2018年 储蓄分红型保单分红收益率6.40%

万通人寿信用评级

massmutual-rating

万通人寿历史分红利率*

2018 6.40 2008 7.90
2017 6.70 2007 7.50
2016 7.10 2006 7.40
2015 7.10 2005 7.00
2014 7.10 2004 7.50
2013 7.10 2003 7.90
2012 7.00 2002 8.05
2011 6.85 2001 8.20
2010 7.00 2000 8.20
2009 7.60

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

对于储蓄分红型这类人寿保险产品来说,2018年6.4%的分红收益率,是行业最高标准之一。同时,这类保单还提供不直接计入的现金值增长方式。因此,我们把第一名颁给了万通人寿。

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#2 PennMutual

Penn-Mutual-Life-Insurance-300宾州互惠人寿保险公司 [详情]

宾州互惠人寿(Penn Mutual)是完全有实力排行第一名的。但第一名只能有一个,在评选的时候,美国人寿保险指南网编辑也很为难。宾州互惠人寿成立于1847年,是一家老牌互惠型人寿保险公司,在过去的10年间,宾州互惠人寿提供了超乎稳定的分红利率。在整个储蓄分红型人寿保险行业里,它的保单收益率表现,一直处于最佳梯队里。

宾州互惠人寿落选第一名的唯一理由是,美国人寿保险指南网的编辑认为,在“现金值增长”的目标下,宾州人寿的储蓄分红型保单是“直接计入”型,未满足极致的现金值增长评测标准。

宾州人寿财务状况

  • 2015年 销售额$23亿美元
  • 2015年 净收入$2.09亿美元
  • 2018年 储蓄分红型保单分红利率6.34%

宾州人寿信用评级

pennmutual-rating

宾州人寿历史分红收益率

2018 6.34 2008 6.34
2017 6.34 2007 6.30
2016 6.34 2006 6.30
2015 6.34 2005 5.74
2014 6.34 2004 5.74
2013 6.34 2003 6.48
2012 6.34 2002 7.40
2011 6.34 2001 7.40
2010 6.34 2000 7.40
2009 6.34

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

宾州人寿拥有强健的财务报表,信用评级,历史分红表现也异常优秀。此外,宾州人寿的客户服务中心也是对投保人非常友好的,作为一家互惠型的保险公司,当你作为客户,打电话去的时候,都是一名专业经纪人直接为您提供服务。

#3 New York Life

纽约人寿保险公司LOGO(详情

纽约人寿(New York Life)是成立于1845年,是美国最大的互惠型保险公司之一。纽约人寿保险公司的核心产品就是储蓄分红型人寿保险(Whole Life)。

目前,纽约人寿提供的6.2%的实际分红收益率具有很大的吸引力。纽约人寿是一家专业自保公司(Captive Insurance Company),因此,只有纽约人寿自己旗下的寿险经纪人才能销售它们的产品。

纽约人寿的储蓄分红型保单是“不直接计入”型,为现金值的增长提供的额外空间。

纽约人寿财务状况

  • 2016年 支出分红$17亿美元,公司历史最高
  • 2018年 储蓄分红型保单分红利率6.2%

纽约人寿信用评级

newyork-life-rating

纽约人寿历史分红收益率

2018 6.2 2008 6.79
2017 6.2 2007 6.79
2016 6.2 2006 6.79
2015 6.2 2005 6.79
2014 6.0 2004 6.79
2013 5.9 2003 6.79
2012 5.8 2002 7.32
2011 6.11 2001 7.90
2010 6.11 2000 7.90
2009 6.14

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

纽约人寿作为一家老牌美国人寿保险公司,其核心产品上的历史表现不俗,在最近4年保持了6.2%的分红收益率。在2018年最佳储蓄分红型人寿保险公司排行评选中,我们授予其第三名的位置。

#4 Guardian Life

guardian_insurance_logo_320美国嘉定人寿保险公司新LOGO

美国嘉定人寿保险公司(Guardian Life Insurance Co. of America)成立于1860年,是一家历史悠久的老牌保险公司。它是全美最大的互惠型保险公司之一,也是财富500强企业之一。在2018年,美国嘉定人寿保险公司(Guardian Life Insurance Co. of America)更换了公司品牌LOGO,采用了上图的新品牌形象。

嘉定人寿的储蓄分红型保单,在2018年的分红收益率是5.85%,历史最高达到过10.25%。嘉定人寿的储蓄分红型保单是“直接计入”型,未满足极致的现金值增长评测标准。

嘉定人寿财务状况

  • 2016年 支付分红$8.5亿美元
  • 2016年 管理资产$665亿美元
  • 2018年 储蓄分红型保单分红利率5.85%

嘉定人寿信用评级

Guardian-life-rating

嘉定人寿历史分红利率

2018 5.85 2008 7.25
2017 5.85 2007 6.75
2016 6.05 2006 6.50
2015 6.05 2005 6.70
2014 6.25 2004 6.60
2013 6.65 2003 7.00
2012 6.95 2002 8.00
2011 6.85 2001 8.50
2010 7.00 2000 8.50
2009 7.30

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

Guardian保险公司的储蓄分红型保单在近几年的收益率为5.85%。在过去的20十年里,整体的收益表现,达到了市场平均水平以上。

#5 Northwestern Mutual

NorthwesternMutual_350_logo西北互助人寿保险公司LOGO[详情]

西北互助人寿保险公司Northwestern Mutual)成立于1857年,也是一家历史非常悠久的老牌保险公司。它也是美国财富500强企业之一,拥有顶级的公司信用评级。

从下面的历史收益率表中我们将看到,在过往的某段十年间,西北互助人寿保险公司(Northwestern Mutual)在储蓄分红型人寿保险领域,一直处于领导地位。

西北互助人寿保险公司的储蓄分红型保单,在2018年的分红利率是4.9%。近20年里历史最高达到过10%。

西北互助人寿的储蓄分红型保单是“直接计入”型,未满足极致的现金值增长评测标准。

西北人寿财务状况

  • 2018年 支付分红$53亿美元,创公司历史新高
  • 2018年 储蓄分红型保单分红利率4.9%

西北人寿信用评级

newyork-life-rating

西北人寿历史分红利率

2018 4.9 2008 7.5
2017 5.0 2007 7.5
2016 5.45 2006 7.5
2015 5.6 2005 7.5
2014 5.6 2004 7.7
2013 5.6 2003 8.2
2012 5.85 2002 8.6
2011 6 2001 8.8
2010 6.15 2000 8.8
2009 6.5

*分红利率(Dividend Interest Rate ,DIR)并非保单回报率、保单收益率,或保单现金值收益率。 它是根据金融保险公司的财务情况,由保险公司单方面按年份来决定的。分红收益率可以改变,并不保证是否有分红,分红有多少。

作为美国最大的互惠型保险公司之一,西北互助人寿的财务状况和信用情况,是所有5家保险公司中,评价最高的。同时,虽然2018年只有5.85%的收益率,但是西北互助人寿创纪录地为投保人共支付了53亿美元的分红。西北人寿的储蓄分红型保单的收益率,在近年来的表现不是最好的,但是从长远收益来看,三十年河东三十年河西,我们期待西北人寿的保单有更好的表现。

全文总结

美国人寿保险指南网编者注:通过前一篇评测文章的铺垫,我们从“现金值增长”这个目标出发,结合围绕着这个目标的5个评选准则,对发行储蓄分红型人寿保单的保险公司进行了衡量,并由市场公开,客观的数据,评选出了5家对现金值增长最友好的美国人寿保险公司。

当您在申请此类保单前,请向保险经纪人或理财顾问提问和讨论这些问题,从而规划好最适合自己的保单,保障自己的利益。

美国人寿保险指南网再次重申,人寿保险产品,是以“保障”和“保险”为核心,请勿本末倒置。同时,储蓄分红型人寿保险保单,是一个比较复杂的产品,大多数情况下,您需要在专业保险经纪人帮助,在基础产品上进行定制。如果仅仅选购基础的保单产品,可能只能获得基本的,低于标准的保单生命周期收益表现。

美国人寿保险指南网的宗旨是,帮助世界范围内的华人全面了解美国人寿保险知识,从而获得能真正保障自己和亲人所需的保险。

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