401(k)和IRAs的退休支取也免税?盘点美国9个没有“退休收入”税的州

ElizabethPosted by

导语:COVID-19疫情期间,美国国会推出高达2万亿美元规模的经济刺激方案,开始了直接撒钱。然而,“羊毛最终出来羊身上”,现在“得到”的福利,最终可能还是会通过税收政策的调整,让我们每一个纳税人在未来集体买单。

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而对于一直在为“提前退休”进行理财规划的一族,恐怕不得不接受,未来税率可能会更高的这一局面。特别是持有401(k) 或IRAs账户的退休群体,又将面临着“花几十年时间养大的钱包,最后又被各级政府用“抽税”的方式分一杯羹”的情况。

然而,如果您选择在美国下列这9个州立刻退休的话,对于这类退休账户的支取,将不征收州税。

9个目前没有收入州税的州

当我们退休时,不管是从什么退休账户取钱出来,如401(k) ,403(b) ,457,Pension,IRAs等等,金融机构会在年末给我们发送1099表,这笔钱会算作当年的个人收入。

而对于下面的9个州来说,我们的这笔退休收入,是免于州税的。这9个州是:阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、田纳西、德克萨斯、华盛顿、怀俄明。下图是美国人寿保险指南©️绘制了一个具体分布标注图。

9-states-without-income-tax-qr另外,根据公开的新闻,田纳西州和新罕布什尔州也将在2021年和2025年逐步取消股息和红利税。

这一切看上去确实很美好,小编不由得都开始想象,未来是不是应该搬到对退休账户收入不收州税的地方去居住和养老。

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然而,这真的靠谱吗?

免州收入税是好事吗?

退休账户免州税,享受起来是很好,但并不意味着州政府“豪爽”,一切的“福利”都是有成本的。

公共开支需要财政支持,这些免税州,通常将财政收入加在了消费税,地税等其他税收项目上。比如没有退休收入税的伊利诺伊州,是全美消费税和地产税最高的州之一

而东北部的新罕布什尔州,没有州退休收入税,甚至也没有州消费税,州政府的财政来源自然是来源于地税。可想而知,新罕布什尔州成为了全美地税最高的州。

而其他的一些减免退休收入税的州,可能对于老年人的生活不是那么方便,比如老年社区中学或者公共交通欠发达。

关键:根据法规及时调整规划

归根到底,每个公民都是在和政府这家公司做“生意”。总的来说,民众用税收交换政府提供基础的服务。而政府拥有随时变更游戏规则的权利,而且规则也确实随时在变化。所以,在这个动态过程中,人民和政府之间相互的长期博弈,最终将决定我们的生活环境质量

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在历任总统当权期间,美国政府的各种政策法规也对应会发生不同程度的修订,特别是在这几年,华人社区的感受格外明显。因此,既然一切都是发展变化的情况,免税州即使在未来,宣布“免税”的政策法规发生改变,也不会出乎我们的意外。

而随着美国新冠肺炎疫情的影响,国会又连续推出大规模经济刺激政策——“羊毛最终出来羊身上”,现在“享受”的福利,最终,还是会由每一个纳税人将来集体买单——从现状看来,相对于纽约8.875%的消费税,加州部分地区2020的消费税,早已普遍上涨至10.25%以上了

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因此,在规划退休收入这个问题上,“做得多,不如做得好;做得好,不如做得巧”。

选择没有后续税收困扰的退休产品,在做这个退休规划之初,就做好合理的配置,才能真正守护好我们退休的钱袋子。而在个人补充退休收入市场上,最常见的,具有较大增值潜力的同时,还提供免税1支取的产品里,Roth账户现金值人寿保险账户,就成为了唯二的两个选择。

在之前的科普专栏中,对“如何使用人寿保险来给自己增加退休收入?”,美国人寿保险指南©️进行了详细的介绍。在实际进行相关退休规划时,我们可以与专业的保险规划人员或家庭财务顾问共同进行深入的沟通,这个过程能帮助我们更好的了解退休市场现状和产品特性,帮助我们做出正确到判断,从而达到事倍功半,实现提前退休的目标。

后记:写完这篇文章,小编也默默地登陆资管账户看了看,将Roth 401(k)账户的入金,增加了6个百分点,同时,在用于补充退休收入的保单账户里,计划了一笔额外的保费存入。)

1.本文并不构成美国人寿保险指南及作者的投资理财建议,及对相关策略方案的建议。在对本文内容中包含的任何信息采取行动之前,请咨询您的律师,或在专业保险人员的协助下进行理解。关于免税提取保单现金值的进一步说明,请依照IRS和保险公司的英文官方信息为主,更多的辅助信息,您可以请访问我们提供的”人寿保险免什么税”专栏。

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