中產如何給孩子留財產更好? 2020年還在徵收“遺產稅”的13個州和地區具體都有哪些?

estate tax planning for retired grandpa

定居新英格蘭地區的Ryan先生,最終下定決心把自己經營多年生意出售,準備好好地和妻女孫兒享受退休生活。經過半輩子的打拚,Ryan的房產和投資差不多加起來積攢了$800多萬的身家。而Ryan,一直想把這一筆財富都留給子女。

“比我有錢的人多得是,”Ryan先生說,“我覺得我的資產也不多,留給孩子可能也比較容易。”

然而,當Ryan看到扣除2020年州免稅額度後,還將面臨繳納$60多萬的遺產稅,心態發生了微妙的變化。

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“奮鬥了一輩子,沒想到人走了把錢留給子女,還要交這麼一筆錢。”

遺產稅:聯邦和州的二重奏

在2020年,夫妻雙方超過$2316萬美元資產,或一方擁有超過$1158萬資產,才會面臨聯邦遺產稅的問題。目前看來,雖然不少人會想Ryan一樣想:“你看,我的家庭資產還沒有那麼多”,“並不需要擔心遺產稅問題。“

但是,遺產稅除了我們通常認知的”聯邦“這一塊,我們還面臨著州政府的州遺產稅。即使我們只有房產和一些投資,仍然可能面臨在財富傳承給下一代這個問題上,被州政府課一大筆稅的問題。

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目前,仍然有12個州和哥倫比亞特區在繼續徵收州遺產稅,而6個州,還有子女繼承稅

美國人壽保險指南網©️整理了下列還在徵收州遺產稅的12個州的列表(2020年度)供讀者參考,如果您的家庭居住在下面這些州里,也考慮將財產傳承給子女,則可以結合稅率分布和成本分析,優先考慮使用人壽保單進行財富傳承的規劃,解決遺產稅問題。

1.康乃狄克州 / ConnecticutFlag_of_Connecticut

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $510萬
  • 遺產稅稅率: 7.2% – 12%

2.哥倫比亞特區 / District of Columbia
Flag_of_the_District_of_Columbia

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $5,762,400
  • 遺產稅稅率: 12% – 16%

3.夏威夷 / HawaiiFlag_of_Hawaii

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $549萬
  • 遺產稅稅率: 10% – 20%

4.伊利諾伊州 / IllinoisFlag_of_Illinois

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $400萬
  • 遺產稅稅率: 0.8% – 16%

5.緬因州 / MaineFlag_of_Main

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $580萬
  • 遺產稅稅率: 8% – 12%

6.馬里蘭州 / MarylandFlag_of_Maryland

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $500萬
  • 遺產稅稅率: 0.8% – 16%

7.馬薩諸塞州 / MassachusettsFlag_of_Massachusetts

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $100萬
  • 遺產稅稅率: 0.8% – 16%

8.明尼蘇達州 / MinnesotaFlag_of_Minnesota

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $300萬
  • 遺產稅稅率: 13% – 16%

9.紐約州 / New YorkFlag_of_New_York

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $585萬
  • 遺產稅稅率: 13% – 16%

10.俄勒岡州 / OregonFlag_of_Oregon

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $100萬
  • 遺產稅稅率: 10% – 16%

11.羅德島 / Rhode IslandFlag_of_Rhode_Island

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $1,579,922
  • 遺產稅稅率: 0.8% – 16%

12.佛蒙特州 / VermontFlag_of_Vermont

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $425萬
  • 遺產稅稅率: 16% (Flat Rate)

13.華盛頓州 / WashingtonFlag_of_Washington

  • 遺產稅: 有
  • 遺產稅免稅額度: $219.3萬
  • 遺產稅稅率: 10% – 20%

(>>>推薦閱讀:在美國孩子和新生兒寶寶可以買人壽保險嗎?買什麼保險好?孩子購買人壽保險的優點和缺點又是什麼?

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