新移民家庭拿到美國退休福利不可不知的“4個點” | 美國退休養老學院

April ChenPosted by

編者註:作為一個保守社會,美國的整個社會體制和政治制度盤根錯節的交織在一起,整套系統對於新來者來說,相關中文資訊也並不發達,其脈路並非特別容易理解。

對於新移民家庭來說,由於是半路踏入一個陌生的社會體系中——和本國居民都不在同一起跑線上——導致在制度上要得到同等的基本保障,需要付出更高的成本。於是,儘快了解社會相關制度規則,在新局面下繼續保持當前具有的優勢,就顯得尤為重要。同時,我們往往懷着“融入美國主流社會”的主觀願望,但由於個體思維模式的改變並非一朝一夕,因此,早期懷抱着熱情的主動嘗試,會有遭遇到碰壁或被收割的可能,反覆多次,往往會陷入迷思。

RetireGuru©️退休學院認為,所謂“融入美國主流社會”,在根本上是指事先學習和了解美國主流社會制度的基本運行規則,比如美國社會的退休養老制度,金融制度,行業制度,並掌握相關制度的基本規則,按照個人和家庭的規劃,參與和融入其中,達到在美國擁有美好生活(老有所養,病有所醫)的目標。

今天,美國人壽保險指南社區邀請的稅務專欄作者April Chen, CPA,就會幫助我們的讀者就社會保障福利制度中最基本的“納稅點數和工作年限”的問題,進行說明。

正文

每逢報稅季,都有很多新移民客戶提及“4個點”的問題。

4個點是什麼?

那麼所謂的“4個點”是指什麼呢?與我們在美國退休,又有什麼關係呢?

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在美國,當您工作時,可以為自己的社會安全福利(或理解為退休養老福利)獲得積點。為了符合領取社會安全福利(也就是我們常說的退休福利, Social Security Benefit)的條件,您在退休前,需要具有一定數量的積點。

大多數人需要40個積點才有領取退休福利的資格。退休所需要的40個積點就是我們上文提到的“4個點“。40個積點是指工作滿十年,每年最多積累4個點,10年累計滿40個點才有領取退休福利的資格。

“4個點”怎麼計算?

據美國社安局(Social Security Administration)公布,2019年勞動所得收入滿$1360可以有1個工作積點。

每年最多積四個點,哪怕您收入已經超過$10萬,一年也只有4個積點。也就是說您2019年的年工作總收入最少要$5,440才能積滿4個點。

對於從公司領取薪水的W2員工來說,只要您的W2收入達到$5,440,您這一年積點的任務就算圓滿達成了。

經紀人,自己做生意的人怎麼算?

那麼,對於 1099 Misc或者其他自由職業者來說,是不是也只要收入達到$5,440就夠了呢?

這裡需要注意的是,對於申報自由職業收入的納稅人來說,必須是您的凈利潤減去您交的50%的自由職業稅(Self-Employment Tax)之後達到$5,440,才算完成積點任務。

我相信,到這裡已經基本解決了“4個點”的問題。但是,我也相信,肯定還有很多人有更多的疑問。

常見問答

-我的房子出租賺錢交稅,有積點嗎?
-答:沒有。

-我的公司/股票/買賣房產的資本利得交稅,有積點嗎?
-答:沒有。

-我在中國的海外工作收入報稅,有積點嗎?
-答:沒有。

那麼到底什麼收入才有積點呢?

答案是:工作收入。

W2薪水或者自由職業收入。因為退休福利是來自於工作收入所交的社會安全稅(Social
Security Tax) 和醫療補助稅(Medicare Tax)。這兩種稅也等同於自由職業者所交的自由職業稅(Self-Employment Tax)。

除了工作收入以外的任何其他收入,不管您賺了多少錢,交了多少稅,也是一個積點都沒有的。

因此,您在做退休計劃報稅的時候,一定需要了解清楚,您交的是什麼稅,是否有交社會安全稅和醫療補助稅。您每年的這“4個點”是否到手。

不要等到準備退休的時候發現,年齡到了,點數不夠,還需要額外為退休後的基本福利保障掏腰包。

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