重磅|美國保監會出手,AG49新法規是保險理財投保人的福音?

ElizabethPosted by

美國人壽保險指南網 11/21/2020 訊)美國保監會制定的AG-49新一階段法規,將在2020年12月內正式生效。這一法規的實施,為指數市場投保人帶來了重大利好。

什麼是AG 49?

在美國人壽保險指南網2019年1月的報道中指出,AG 49,是全國保險專員協會(NAIC,俗稱“美國保監會”),針對指數鏈接型人壽保險設計方案Illustration,又稱保險建議書)所發布的精算準則,旨在更加統一和規範地讓人壽保險公司演示其產品。

Legislature

AG 49 規範了下列3方面:

AG 49 行業準則在2015正式被採用,並分為多個階段來執行。在2020年12月底這一階段正式生效的AG 49,是一個針對整個行業的規範,該規範會進一步規範和約束終身型保單的演示方式和數值。

對投保人的好處有哪些?

2020年年底執行新階段的AG 49,對於投保人來說,無疑是一個好消息。

自生效日起,市場上所有的指數型人壽保險產品的演算和保險建議書,上面的預測展示數值,將變得更加保守。對於投保人來說,在進行申請保單的決策時,更加保守的保險建議書,意味着更低的風險和更高的達成幾率

總的來說,美國保監會推出新一階段的AG49,進一步保護了投保人的權益。而通過“預期”的管理,也讓美國指數關聯型保險產品更加“保險”。

補充退休收入案例的對比

壽險指南社區里專業經紀行提供的對比數據揭示,一名40歲的健康男性,使用同一品牌的指數型人壽保險產品,進行退休收入規劃,準備從60歲後領取退休金,連續領取25年。

投保人的存款方案是每年繳存$3萬,連續繳存10年,那麼在退休規劃的保單設計方案建議書上,“預測”的年退休收入相差會有多少呢?

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在2020年12月前,符合AG49規範的保險設計方案建議書,可以給出來的“預測”退休收入金額是,每年領取$82,628;而在2020年12月後,符合AG49規範的保險設計方案建議書,可以給出來的“預測”退休金數字,是每年領取$60,643。

從上面的同一案例對比中,我們可以看到,隨着AG49新階段法規的正式生效,以及更加“保守”的預測利率的採用,投保人在申請保單時,從設計方案建議書上所看到的“預測”補充退休收入金額,投保人的預期,降低了約四分之一。

值得一提的是,設計方案建議書,是對未來的一個“預測”,投保人實際能提取的金額,可能比預測的數值更少,也可能比預測的數值更多。(全文完)

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