34歲存滿了$300萬,太早退休到底是不是一件好事情?

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編者註:在美國人壽保險指南社區最近的討論中,不少30歲的讀者,都表達了以“儘早退休”為目標的理財規劃需求,以至於我們會不由自主地開始和他們進行深入地討論,“太早退休”,對我們來說,到底是不是一件傳統意義上的好事情。

美國人壽保險指南網的退休專欄作者 Ben,提供了一個關於“太早退休”的故事分享。故事的主人公,名叫山姆多根(Sam Dogen),來自普通的中產家庭。他靠自己的努力和打拚,從加州大學伯克利分校商學院畢業,並在投資銀行領域工作了十多年,並一直致力於“財務獨立,提前退休”。在山姆34歲那年,他攢齊了$300萬美元身價,宣布提前退休。

然而,在宣布退休之際,山姆發現,“太早退休”,將會面臨下面五大問題:

1.身份認同危機

人們初次見面時常問:“您是做什麼工作的?”

當我們年紀輕輕就提前退休後,往往很難回答這個最常見的提問。特別是宣布退休後一段時間裡,經歷了幾個月沒有電子郵件和電話後,我才意識到我其實是多麼喜歡我原來的工作。

而這一刻,我必須接受,我不再被需要了。

2. 我們會自我懷疑

當我們年紀輕輕就完全退休了,我們很容易被社交媒體上前同事或朋友的工作和社交照片所吸引。長期如此,我們會不由自主地懷疑自己,我們這麼早就“退休”,到底是不是做了一個正確的決定,放棄了金錢,地位和名利,到底後悔不後悔?

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3.人們會覺得我們是異類

也許是因為我們這麼年輕就退休了不是社會的主流形態,也許是別人在暗自嫉妒我們不用在忍受早九晚五——無論處於什麼原因,當互相認識了解後,人們不會像對待普通人那樣對待我們。

許多人對年紀輕輕就可以退休的人抱有偏見:家裡有錢,官二代富二代,被寵壞了的孩子。他們很懶。他們中了彩票。但是事實並不是這樣。

如果不想不厭其煩地解釋自己的努力和打拚,或者信託Baby這些方案,最好的辦法就是給自己編個身份,比如稱自己是作家。

4. 我們可能會發現自己並沒有那麼快樂

絕大多數人認為,一旦實現財務自由或離開自己討厭的工作,他們將永遠快樂。但是,理性的研究指出,極速的幸福感提升只是短期性質。

如果用1到10來衡量的化,那我拿到一筆足夠支付5年生活費的離職費用後,我的幸福水平猛增到10。但是在支票打到我的銀行帳戶後不久,我又恢復到了正常的幸福基準。

同理,如果我們將“提前退休”作為人生的終極目標,那也有可能在目標達到後,陷入生命的虛無和茫然中。這就是下一個問題:

5. 我們可能會感到非常無聊

提早退休”就像是看完了電視劇的最後一集。在那一瞬間,我們很高興,因為故事終於有一個不錯的結局。

但與此同時,“接下來會發生什麼”,就成為了我們更想知道的事情。

由於“提前退休”後每天的空閑時間增加了,我們的工作效率可能受到影響,工作的動力也變弱了。我的朋友或以前的同事都無法安排時間和我們一起去旅行。沒有公司聚會和各種客戶活動,感覺世界正在離我們遠去。這時候我才發現,我實際上很喜歡那些東西。

直到3年後,我的妻子加入了我的“退休生活”,我的無聊感才開始消散。我們經常去旅行,但更重要的是,我們成為了父母。

一年以後的故事…

在發表了上面的看法,宣布“提前退休”的一年以後,即2019年12月,山姆從新回到了公眾的視野,並告知他的提前退休財務規劃失敗了。他分析,導致他提前退休規劃失敗的主要原因是以下幾點:

  • 孩子上學的費用
  • 低估了2019年美聯儲連續降息帶來的收益下降
  • 醫療健康保險保費的上漲

最後,山姆總結說,在過去的一年裡,“提前退休”給他帶來的幸福感,並沒有想象中那麼持久。

在文章的末尾,美國人壽保險指南網援引美國國家廣播電視台NPR在討論“中了$16億彩票頭獎和快樂幸福的關係“節目里表述的一項研究結果:不管我們突然取得多大程度的財務自由,我們最終都會回歸到追求日常的快樂幸福基準線上。

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