新冠病毒重挫美股時,如何保護我們的退休金賬戶免遭損失?

ElizabethPosted by

(#2020新冠病毒疫情專題)由於新冠病毒疫情的大流行,美國股市的暴跌紀錄不斷被打破。3月16日,美股盤中回漲後再度暴跌。收盤時,道瓊斯指數狂瀉近3000點,創下史上最大單日下跌點數,這是其自1987年“黑色星期一”之後,美國人民面臨的最糟糕的一天。而3月18日,美股開盤後下跌7%,再次觸發15分鐘的交易中止。

面對市場的波動,沒有一個所謂“正確”的應對標準。在因為惶恐而拋售或因為貪婪而進場之前,仔細地考慮這樣的做法是否是我們的經驗所能處理的,這樣的做法是否符合我們當前的最大利益,是一件非常有必要的事情。

而對於想要保住退休金的群體來說,在股指狂瀉3000點時,我們應該如何來保護我們的退休賬戶,就成為一個非常緊迫的事情。

市場有風險,退休需謹慎

在做出一個財務決定之前,我們要先評估自己的“風險承受”能力。

上面這句話我們常常都會聽到,但是到底什麼程度才叫“風險”太高?有沒有一個簡單辦法可以判斷?

美國人壽保險指南網©️提供了一個“失眠判斷辦法”–如果我們投資理財組合的損失,在最近這段時間我們半夜開始睡不着的話,那麼這樣的理財組合就可能是太冒險了。

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風險承受能力取決於許多因素,包括年齡,職業和理財經驗等,對於那些年輕人來說,冒險可能意味着機會。近期美國市場暴跌3000點的情況可能為這群人提供了機會,因為他們可以在市場下跌時以較低的價格購買更多的證券。而在進行長期定投指數市場時,比如401K,403B,個人IRA,這樣的耐心可能是行之有效的,因為我們還都年輕,有足夠長的時間來應對市場的起伏。

退休一族面臨的困境

當市場像最近一樣下跌3,000點時,50歲以上的群體,他們的想法和對風險的感受則完全不一樣。

因為快要臨近退休,當市場像最近這樣急劇下跌,我們的退休金賬戶將遭受大量損失,而從這個損失中恢復的時間則更少了。我們的想法在退休的時候也完全不一樣,風險承受力也會發生變化。

我們不知道自己要活多久,還會擔心股市暴跌,自己沒有錢花了怎麼辦?

退休一族的風險管理

股票市場是高風險的市場領域,市場的劇烈震蕩,可能對我們的退休賬戶產生劇烈改變,讓我們在前半輩子積累的財富迅速縮水。因此,在臨近退休時,尋找本金不會隨着市場下跌而虧損,同時又有收益增值空間的理財渠道,就是尋求安全退休的一個必須要做的事情。

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有現金值賬戶“收益保底”功能的指數保險分紅保險是一個選擇,而“保證終身退休收入”的另一種方法是使用年金保險產品。在財富學院©️講堂中,我們介紹年金保險到底是一個什麼東西

在投資渠道風險金字塔圖標中,我們可以看出,定期存款,貨幣市場,固定年金,以及指數年金,是最穩健保守的幾個理財渠道。這幾類賬戶通常對本金的收益提供保底的保證,不會因為市場的劇烈震蕩而損失本金,因此,在通用理財渠道中,具有最低的市場風險。

而美國股票市場屬於高風險的投資理財渠道,參與者以風險承受能力較強的機構為主。

根據2018年年中數據顯示,美國機構投資者持有市值佔比高達 93.2%,個人投資者持有市值佔比不到6%。

個人散戶投資者在這個高風險市場中,不光需要大量個人時間、金錢和精力的投入,更會面臨競爭機構投資者在技術支持、信息獲取、專業性等方面的天然優勢,因此,個人投資者往往在股市的波動中,面臨更大的虧損風險。

文章總結

年金保險在如今劇烈的市場震蕩中,可以幫助保護退休一族的退休儲蓄金,和保護希望避險的群體,免受市場不確定性的影響,並提供有保證的終身收入,從而減輕我們對市場劇烈震蕩的擔憂情緒,同時帶來心態的安寧。

( >>>推薦閱讀:2020美國退休年金保險公司排行榜Top8

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