為什麼人壽保險可以當退休賬戶存錢?如何在退休後從保險中拿錢付賬單?

Heather XiongPosted by

(insurGuru©️保險學院 專欄)大多數人聽到“人壽保險“後,第一反應就是,這是意外身故死亡後才可以理賠的保險產品。這確實是人壽保險在幾百年前最早出現時的用途。時至今日,除了在意外身故後,賠償一筆理賠金給受益人以外,人壽保險產品還有更多值得探索的功用和福利。當您考慮退休後的收入問題時,用人壽保單來作為退休收入的一個來源渠道,維持原有的生活方式,是不少美國家庭的一個成熟解決方案。

使用人壽保單賬戶來為退休存錢

積累現金價值

終身型人壽保險賬戶的一個功能特點是,具備可以構建“現金價值”的能力。最簡單明了的一種解釋就是,當我們往保單賬戶里存入一筆錢後,扣除掉保險成本後的餘額,就成了保單賬戶里的“現金價值”。這就是使用人壽保險賬戶來為退休存錢的核心部分。從投保人的角度,在金融保險公司開戶,然後存上一筆錢,這聽起來很簡單,但是背後涉及地複雜的稅務問題,商業機構和政府之間的利益談判和讓渡,則耗時幾十年,遠遠超出投保人的想象。

用保單賬戶提供退休收入

美國人壽保險指南網insurGuru©️保險學院里解釋說明,現金值賬戶隨着時間而進行增值,當幾十年後我們到了想要退休的年紀後,保險現金值賬戶就成為了我們的一個退休收入來源,我們可以從裡面取錢。如果支取的金額,不超過我們支付的保費總金額也話,我們也不需要交稅1

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自己向自己借錢

如果不取錢,我們也可以從保單賬戶的現金價值里,借錢出來支付退休後的開銷。因為這個保險賬戶是我們自己的,我們是在自己向自己借錢,所以從技術上來說,我們不需要還這筆錢。在實際操作上,必須符合法規和相關的要求,因此這樣的借錢,會產生一定的利息,同時,借貸的金額,會從保額(身故賠償金)里扣除。

(推薦閱讀:人壽保險保單的借貸和借錢有什麼區別?

用保單賬戶里的錢來支付保單的保費

如果您準備重新評估退休時的計劃,預算有點吃緊,那麼現金值人壽保單的持有人還可以用賬戶里的現金價值,支付即將到來的保單保費。

定期壽險有用嗎?

15年,20年的定期人壽保險具有現金價值嗎?答案是,沒有。定期人壽保險是純消費品,沒有任何現金價值功能。但這帶來了另外兩個問題,一是,我在退休後,或在退休來臨時,需要人壽保險嗎?二是,定期人壽保險和終身型人壽保險,到底哪個好?

前者這個問題,美國人壽保險指南網將會在接下來進行討論和介紹。而第二個問題,在insurGuru©️保險學院的今日頭條專欄里,我們做了簡單的對比,點擊這裡可以進行訪問

總的來說,當您的定期人壽保險到期時,您需要考慮多種情況,比如,當前的收入,債務,遺產規劃,子女的自給自足能力等等。

附錄
Source: The Simple Dollar. Cash Value and Life Insurance: How to Pull Money Out of Your Policy. Frank Addessi. October 1, 2016.

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