國稅局發布2020稅季最後“促銷”提示,7月15日前存IRA個人退休金賬戶,可以抵稅的收入限制和細則

ElizabethPosted by

( 07/09/2020 美國人壽保險指南 爾灣訊)IRS國稅局在周四發布了“友情提示”,在2020年7月15日前,存入到傳統個人退休金賬戶(Traditional Individual Retirement Arrangements,簡稱 IRAs)的資金,可以在報稅時享受2019年稅務的抵扣減免。

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允許先報稅減免,後入金

IRS表示,我們可以在稅表裡先提前申報這筆“抵扣減免”的錢,然後在去開設IRA賬戶往裡面實際存錢,但是這筆錢必須在7月15號之前存入,不接受延期。

在國稅局的公告中指出,截止2019年,大多數70.5歲以下的納稅人都可以開設一個傳統IRA(個人退休金賬戶),或者往現有的IRA賬戶里存錢。對於羅斯IRA的話,納稅人沒有年齡限制,可以隨時往裡面存錢。

我們可以存入退休賬戶多少錢?

截止2019年底,納稅人可以往個人退休賬戶存入最多$6,000。對於50或50歲以上的納稅人,可以存入至多 $7,000 。

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上班族的稅收抵扣會打折

對於擁有401K,403B,Pension等退休福利的上班族來說,不一定能享受到入金IRA的全部稅收抵扣額度。如果我們的調整後總收入(MAGI,以下簡稱收入)達到以下條件,那麼,我們往IRA賬戶里存的錢,享受不了相應稅收抵扣福利:

  • 單身,一家之主,或者婚後分居單獨報稅的人,收入在$64,000 和 $74,000之間,享受部分抵扣。超過$74,000,沒有抵扣。
  • 夫妻聯合報稅,收入在$103,000 和 $123,000 之間,享受部分抵扣。超過 $123,000,沒有抵扣。
  • 夫妻聯合報稅,且其中一方擁有工作提供的退休賬戶,收入在 $193,000 和 $203,000 之間,享受部分抵扣。超過 $203,000,無抵扣。
  • 婚後分居單獨報稅的人,但是和配偶住在一起,收入少於 $10,000,享受部分抵扣。收入超過 $10,000 ,無抵扣。

Roth IRAs 的入金沒有稅收抵扣福利

Roth IRAs(羅斯型個人退休賬戶)的入金沒有稅收抵扣政策。但在截止2019年,如果納稅人的調整後總收入達到以下條件,那麼他們不能存Roth IRA賬戶:

  • 單身,一家之主,或者婚後分居單獨報稅的人,收入在 $137,000 上,就不能存Roth IRA。
  • 夫妻聯合報稅,收入在 $203,000 以上,不能存Roth IRA。
  • 婚後分居單獨報稅的人,但是和配偶住在一起,收入超過 $10,000,不能存Roth IRA。

哪裡可以開設個人退休賬戶?

絕大多數金融機構,如保險公司,券商,銀行,信用聯合社,經紀行等都可以開設IRA退休賬戶,且基本已經實現了完全Online的註冊和管理,讓用戶可以隨時隨地自主管理和查看退休賬戶。

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而喜歡股票交易的中文讀者,可以考慮由美籍華人創辦的第一證券第一證券個人退休賬戶的種類齊全,並提供中文的教育和說明。在2018年,第一證券以優秀的服務和體驗被Kiplinger’s Personal Finance評委2018年最佳網絡券商。(完)

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