跟家裡人談錢,到底是有多難?

ElizabethPosted by

(insurGuru™️理財學院 專欄)我們絕大多數人都會贊成,結婚成家後,從家庭財務的長遠角度考慮,創建一個理財規劃或儲蓄計劃是一件非常重要的事情。然而,正如幾百年前的先人,在《尚書》里一語道出的經驗:“知易行難”——根據林肯金融集團在2019年11月發布的一項研究報告指出,在現實世界裡,將近47%的美國家庭深深陷入了和愛人無法溝通財務問題的泥潭中。

我們不禁要問,跟家裡人談錢,到底有多難?insurGuru™️理財學院的專欄文章,將分析解讀不同的美國人群,對於跟家裡人談錢的看法和數據統計。同時,本文會分析指出3個難以跟家人談錢的主要原因。

錢很重要,請開口談錢

“如何談錢”,這對家庭生活至關很重要。研究結果佐證了這一點。數據指出,如果美國人家庭里開始開口談錢,尤其在一些能讓生活發生巨大變化的環節開始討論錢和財務,那麼整個家庭的財務結果會得到改善。

調查研究發現,即將步入婚姻的群體中,38%的人都不會跟他們未來的伴侶談論關於彼此的財務狀況。這似乎並不是一個好消息。

而四分之一的臨近退休人群(55-64歲),都不會跟他們的愛人討論關於退休的財務規劃問題。

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不開口談錢往往更容易不自信

研究發現,通常不跟家人開頭談錢的人或家庭,往往不太可能會給從長遠的角度制定家庭理財或儲蓄規劃。下圖是關於對不跟家人開頭談錢的人群的研究結果:

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在這類人群中,有86%的人覺得永遠沒有存夠錢來退休,55%的人對於退休後的生活感到不自信,88%的人不清楚自己到底有沒有存到足夠的錢來保障自己和愛人。

總體來看,這個群體,對於財務狀況也是最缺乏自信的一個人群。

開口談錢,收穫大於付出

開口雖難,但是依然有很多好的一面。絕大多數開口的人事後認為,跟家人談錢的對話是積極,正面和有成績的。

family-Financial-planning-266%的人回憶道,跟家裡人談錢的過程比想象中要簡單得多。也只有不到1%的認為,開口跟家裡人談錢的過程,是一次非常困難的體驗。

那麼,是什麼原因讓我們很難開口跟家裡人談錢呢?分析指出了下面的3個主要原因:

1. 跟家人談錢感受上很尷尬又不舒服

跟家人談錢的時候,通常繞不開一些聽起來不是那麼舒服的話題,比如,如果不幸身故後房貸怎麼辦,孩子怎麼養,讀書還要錢,或者一些不可預見的疾病情況可能對家庭的衝擊,而更常見的話題是,要存多少錢退休?沒有足夠的錢退休怎麼辦?

選擇和家人避而不談上面這些略顯“沉重”的話題,而只討論怎麼消費,節日購物,源於在情感上可以避免陷入尷尬的境地。而從社交行為角度的考慮,避免談論未來目標和個人財務狀況,也能迴避觸犯這類“社交禁忌”可能帶來的情感不適。

2. 沒有什麼可以談的

因為和家人之間可能從來就沒有擬定過現成的計劃,因此,如果打算開始談錢和財務的話題,這時候會發現,沒有一個具體可以談論的東西。

如果只是泛泛的討論,很可能雙方並不清楚彼此的真實意圖。與其花時間在爭論當下的家庭財務狀況,更重要的是邁出第一步,分析和制定未來的目標,先拿出一個初步的,能達成共識的具體家庭方案。

3. 跟家人談錢是一個複雜的大工程

每個家庭成員背後財務狀況各不相同,各自背後的具體細節通常又非常複雜,我們試圖使用線性的語言工具,來描述和表達一個複雜多維的情況,本身就是一件非常有難度的事情。而每個家庭成員的成長經歷和背景又各不相同,對同一句話,同一個詞的理解又會產生完全不同的想象和派生,讓彼此溝通和理解變得更難上加難。

因此,在跟家人談錢之前,如果沒有各種工具,資源的有利支持,人們更願意選擇不要開這個口跟家裡人談錢。

文章小結

從insurGuru™️理財學院的這篇文章中我們可以了解到,雖然剛開始跟家人談錢,可能有點難以啟齒,但是,一旦開始和家裡人討論關於家庭未來的財務規劃後,我們能得到更多的益處。

如果確實覺得很難直接開口,一個專業的財務顧問或保險顧問,也可以成為幫助夫妻雙方彼此溝通談錢的橋樑。他們從一個第三方的專業角度出發,能以一種更容易被接納的角色,幫助開啟一些關於家庭財務方面的話題。這樣做的好處是,能有效避開夫妻之間直接開口談錢可能引發的一些“心理”衝突,從而達到逐步引導到“談錢”這一話題的目標。

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