國家人壽集團好不好?National Life Group保險公司評價和產品介紹

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美國國家人壽集團NLG簡介

National Life Group,中文稱為國家人壽集團,是一家擁有170年歷史,專註於保險領域的一家美國人壽保險品牌。

市場上以國家人壽這個品牌名發行的保險產品,實際是由子公司西南人壽保險公司(Life Insurance Company of Southwest)和國家人壽保險公司(National Life Insurance Company)進行承保。

國家人壽集團專註於人壽保險產品,提供各種各樣的人壽保險類別,看起來可能適合每一個人。 但這是不是一個好的選擇呢?

美國人壽保險指南網©️對國家人壽(National Life Group)的評價會幫助您判斷,這家公司是否適合為你和你的家人提供保障。我們希望,本文接下來的信息能成為你研究判斷的一個補充資訊,在申請人壽保險前也請比較和參考其他公司資訊。以下是評測信息:

國家人壽的公司評價和產品介紹

1848年,國家人壽(National Life Group)開始了他們的人壽保險業務。在剛得到特許經營權的僅僅兩年後,客戶進行了理賠,國家人壽為了支付來自客戶的第一筆索賠,公司董事利用個人信用進行借貸,竭盡全力兌現了賠付,保障了公司繼續向前發展。

到了1855, 國家人壽集團開始向所有參加人壽保險合同的客戶支付分紅。

國家人壽(National Life Group)是一家互惠型(Mutual)保險公司,而非上市型(Stock)保險公司。作為共同互惠結構的公司,國家人壽由其合格保單持有人共同獨立擁有,而不是由股東擁有。 由於只對合格保單持有者負責,它向保單持有人提供分紅,用來支付終身壽險保單中現金價值部分產生的收益。

經歷過西班牙流感,大蕭條,世界大戰等等,國家人壽(National Life Group)仍然選擇專註於人壽保險領域。 他們繼續發展自有品牌,同時還收購了其他公司,包括Equity Services IncSentinel Advisors來進行投資,還收購了西南人壽保險公司,改組為自己的保險部門。

根據Google的公開數據顯示,國家人壽保險公司的母公司為NLV金融集團,旗下的子保險公司有西南人壽保險公司。

國家人壽保險公司的財務實力和評級

在2018年,國家人壽保險公司的保單收入增長了252%,實現年度凈收入超過$3億美元。

在2018年Comdex Ranking全美保險前200強跨行業保險公司排名名列135/136名,我們也提供了2018年公司年度報告供讀者參考。

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公司總投資超過200億美元,其中一半投資組合仍為安全的公司債券產品,另外四分之一為抵押貸款背書的證券。

根據2018年國家人壽發布的公開財報顯示公司總資產為$310億美元。

國家人壽(National Life Group),及其子公司,因為他們的業績得到了評級機構較高的評級。

國家人壽集團的賠付能力和財務實力使他們從A.M.BEST獲得了“A”的評級。 穆迪投資者服務公司給了“A2”評價,標準普爾的評價為“A +”,因此,國家人壽成為業內少數擁有3個或更多“A”級評級的精英公司。 這些評級反映在Comdex上的評分為81

以下是國家人壽保險公司最新的財務評級,具體如下:

  • A.M. Best – A
  • 穆迪 – A2
  • 標準普爾 – A+

(推薦閱讀:最好的保險公司怎麼分辨?評級信息到底改怎麼解讀?

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國家人壽產品線一覽

國家人壽擁有多種人壽保險類別選擇。 產品包括但不限於:

  • 定期壽險
  • 分紅型終身壽險
  • 萬能險
  • 指數型萬能險

國家人壽集團產品的一個市場競爭亮點是:國家人壽是不多的針對特定保額和群體,提供無需體檢,直接承保的人壽保險產品的公司之一。

這類產品無須本人體檢,有一個封頂的身故賠償金額。 在申請時,您仍然會被問到健康問題,需要完成完整的申請過程,保險公司根據您的回答來接受是否願意簽署保險合同。

定期壽險

對於定期壽險產品線,可以選擇10年,15年,20年和30年級的保障期,還可以選擇諸多附約(Rider)。

在這些附加條約中,除了常規的減免保費,殘疾收入,意外死亡,失業補償和兒童附約,國家人壽還提供生前福利等附約。

分紅型終身壽險

NL Life Builder分紅型終身壽險產品是國家人壽的專有永久保險產品,內附多項保證。 其中,穩定的保費,保證身故賠償,可以在15年內完全付清保單的靈活政策(受保險公司支付能力的限制,請聯繫執業經紀人詳細了解)。

Update:2019年,國家人壽發布了全新的分紅型終身壽險險種(Whole Life)產品:TotalSecure®️。

萬能險

在萬能壽險產品線中,您可以選擇標準萬能險或者指數型萬能險等產品。 這種類型的保障期限比定期壽險更長,而且投資型萬能險和指數型萬能險產品裡面還有現金價值部分,用於投資並允許額外的現金價值複利增長,而且也能以稅收減免的方式提取使用。

一份標準的萬能險保單裡面,存在部分積累的現金價值。但由於這份累積的現金價值用來自動支付了保險費用增加後的差額,所以這份現金價值通常在保單到期的時候耗盡,基於這樣的設計,您的保費看起來的一直是水平不變的。

IUL指數型萬能險產品就具有更多增值空間,您有機會將您保單中的現金價值部分,投資於市場指數。 風險於收益並存,結合過去20年的標準普爾指數數據,作為中長期投資,這類產品在提供保障的同時,還可能創造良好的收益。 請注意,這類人壽保險產品必須由執業的經紀人進行規劃和出售。

指數型萬能險

國家人壽麵向個人人壽市場,目前有2款主流指數型萬能險產品,它們是:

  • FlexLife
  • PeakLife

這幾款產品提供生前福利的附約,這是國家人壽保險公司在行業里率先提出的一個產品理念,即,在生前為客戶的重大疾病慢性疾病長期護理)等保障。同時保單又設計有現金價值增長部分,並承諾最低收益。這一類產品適合兼顧投資,但又不願意承擔市場風險,同時需求比較全面的客戶。

2款產品中,只有PeakLife這款產品,對保額大小有明確的要求。聲明只適用於保額在100萬美金以上的客戶。PeakLife是國家人壽旗下同險種品類中,現金值能力最強的產品。

非人壽類產品

除了人壽保險領域之外,國家人壽還提供多種金融產品,以滿足各種投資組合的需求。 這些包括:

  • 年金
  • 共同基金
  • 個人退休帳戶
  • 其他

國家人壽集團綜合評定

國家人壽集團,國家人壽保險公司和西南人壽保險公司專業化程度較高,也形成了良好的一致性。作為一家資產規模相對不大的保險公司,國家人壽另闢蹊徑,在信息化和創新方面遙遙領先,為投保人提供了體驗更為友好的移動端App進行保單管理。

國家人壽壽險產品價格適中,歷史悠久,擁有豐富的壽險產品選擇,是一家注重“全面保障型”的保險公司。國家人壽的定期壽險產品,也提供對重大疾病慢性疾病的賠付福利,值得希望用較少的預算得到更多的全面保障的投保人的考慮。 對於家庭和企業來說,國家人壽也提供額外的非保險類產品,來滿足多重的需求。

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