401(k)和IRAs的退休支取也免稅?盤點美國9個沒有“退休收入”稅的州

ElizabethPosted by

導語:COVID-19疫情期間,美國國會推出高達2萬億美元規模的經濟刺激方案,開始了直接撒錢。然而,“羊毛最終出來羊身上”,現在“得到”的福利,最終可能還是會通過稅收政策的調整,讓我們每一個納稅人在未來集體買單。

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而對於一直在為“提前退休”進行理財規劃的一族,恐怕不得不接受,未來稅率可能會更高的這一局面。特別是持有401(k) 或IRAs賬戶的退休群體,又將面臨著“花幾十年時間養大的錢包,最後又被各級政府用“抽稅”的方式分一杯羹”的情況。

然而,如果您選擇在美國下列這9個州立刻退休的話,對於這類退休賬戶的支取,將不徵收州稅。

9個目前沒有收入州稅的州

當我們退休時,不管是從什麼退休賬戶取錢出來,如401(k) ,403(b) ,457,Pension,IRAs等等,金融機構會在年末給我們發送1099表,這筆錢會算作當年的個人收入。

而對於下面的9個州來說,我們的這筆退休收入,是免於州稅的。這9個州是:阿拉斯加、佛羅里達、內華達、新罕布什爾、田納西、德克薩斯、華盛頓、懷俄明。下圖是美國人壽保險指南©️繪製了一個具體分布標註圖。

9-states-without-income-tax-qr另外,根據公開的新聞,田納西州和新罕布什爾州也將在2021年和2025年逐步取消股息和紅利稅。

這一切看上去確實很美好,小編不由得都開始想象,未來是不是應該搬到對退休賬戶收入不收州稅的地方去居住和養老。

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然而,這真的靠譜嗎?

免州收入稅是好事嗎?

退休賬戶免州稅,享受起來是很好,但並不意味着州政府“豪爽”,一切的“福利”都是有成本的。

公共開支需要財政支持,這些免稅州,通常將財政收入加在了消費稅,地稅等其他稅收項目上。比如沒有退休收入稅的伊利諾伊州,是全美消費稅和地產稅最高的州之一

而東北部的新罕布什爾州,沒有州退休收入稅,甚至也沒有州消費稅,州政府的財政來源自然是來源於地稅。可想而知,新罕布什爾州成為了全美地稅最高的州。

而其他的一些減免退休收入稅的州,可能對於老年人的生活不是那麼方便,比如老年社區中學或者公共交通欠發達。

關鍵:根據法規及時調整規劃

歸根到底,每個公民都是在和政府這家公司做“生意”。總的來說,民眾用稅收交換政府提供基礎的服務。而政府擁有隨時變更遊戲規則的權利,而且規則也確實隨時在變化。所以,在這個動態過程中,人民和政府之間相互的長期博弈,最終將決定我們的生活環境質量

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在歷任總統當權期間,美國政府的各種政策法規也對應會發生不同程度的修訂,特別是在這幾年,華人社區的感受格外明顯。因此,既然一切都是發展變化的情況,免稅州即使在未來,宣布“免稅”的政策法規發生改變,也不會出乎我們的意外。

而隨着美國新冠肺炎疫情的影響,國會又連續推出大規模經濟刺激政策——“羊毛最終出來羊身上”,現在“享受”的福利,最終,還是會由每一個納稅人將來集體買單——從現狀看來,相對於紐約8.875%的消費稅,加州部分地區2020的消費稅,早已普遍上漲至10.25%以上了

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因此,在規劃退休收入這個問題上,“做得多,不如做得好;做得好,不如做得巧”。

選擇沒有後續稅收困擾的退休產品,在做這個退休規劃之初,就做好合理的配置,才能真正守護好我們退休的錢袋子。而在個人補充退休收入市場上,最常見的,具有較大增值潛力的同時,還提供免稅1支取的產品里,Roth賬戶現金值人壽保險賬戶,就成為了唯二的兩個選擇。

在之前的科普專欄中,對“如何使用人壽保險來給自己增加退休收入?”,美國人壽保險指南©️進行了詳細的介紹。在實際進行相關退休規劃時,我們可以與專業的保險規劃人員或家庭財務顧問共同進行深入的溝通,這個過程能幫助我們更好的了解退休市場現狀和產品特性,幫助我們做出正確到判斷,從而達到事倍功半,實現提前退休的目標。

後記:寫完這篇文章,小編也默默地登陸資管賬戶看了看,將Roth 401(k)賬戶的入金,增加了6個百分點,同時,在用於補充退休收入的保單賬戶里,計划了一筆額外的保費存入。)

1.本文並不構成美國人壽保險指南及作者的投資理財建議,及對相關策略方案的建議。在對本文內容中包含的任何信息採取行動之前,請諮詢您的律師,或在專業保險人員的協助下進行理解。關於免稅提取保單現金值的進一步說明,請依照IRS和保險公司的英文官方信息為主,更多的輔助信息,您可以請訪問我們提供的”人壽保險免什麼稅”專欄。

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