安聯報告:到底是什麼阻止了我們的順利退休?我們可以如何應對?

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allianz-report摘要

  • 43% 的美國人擔心美國即將迎來衰退(該比例在在2019年Q3 為50%,Q2為48%,Q1為46%,2018年的比例是44%)
  • 39% 的被調查者說,他們擔心股市即將有一次大跳水。 (該比例在在2019年Q3 為48%, 47% in Q2, 46% in Q1, and 42% in 2018)
  • 將近一半 (49%) 的美國人說,能否順利退休的最大風險是不斷增長的生活成本費用。

(01/21/2020 美國人壽保險指南網 訊) 經歷了市場距離起伏的一年之後,美國投資者在2019年底,對財務狀況感到了更加自信。 根據北美安聯人壽保險公司(AllianzLife®)最新發布的“季度市場研究”報告指出,對未來市場崩潰或衰退的擔憂,已降至2018年以來的最低水平。

在2019年第四季度,只有39%的受訪者表示,他們擔心美國市場即將崩潰,而43%的受訪者擔心經濟衰退即將到來。 自2018年以來,這些擔憂市場將迎來衰退的比例一直在穩定增長,直到2019年11月中旬,美國市場經歷了相對平靜的一段時期後,憂慮情緒開始下降。

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“有趣的是,儘管目前有這種平靜的感覺,但現在越來越少的人認為這是‘投資’的好時機,”安聯人壽消費者觀察部門副總裁凱利·拉維尼(Kelly LaVigne)說。 “這可能是因為人們預期2020年將會出現更大的波動,並且不想冒險,如果市場發生大的變動,可能會給他們的儲蓄和退休帶來風險。”

在這些擔憂情緒的催化下,人們對提供保證的退休終身收入的產品重新產生了興趣,這類保險產品能減輕市場波動給退休帶來的風險。 將近三分之一的受訪者(31%)表示,將一些資金投入到可提供保證的退休收入來源的金融產品中,是確保能安全退休的最重要步驟。 這一比例比上一季度的26%,增長了5個百分點。

通貨膨脹風險的增加

儘管更多的美國人主觀認為在今年退休時面臨市場的風險減少了,但通脹風險卻是首要考慮因素。 幾乎一半(49%)的美國人說,生活成本的上漲是他們能否順利退休的一大風險,而超過三分之一(34%)的人說,通貨膨脹的因素可能會讓他們無法退休。

80後,90後和00後,距離退休年齡最遠,是最擔心生活成本不斷上漲從而影響退休的群體。 生活成本的不斷上漲正在讓他們放棄為退休目標而存錢(在這個群體中佔到62%)。 80後,90後和00後還擔心的是,由於生活成本的上升(佔比50%),退休時他們是否有能力支付住房或醫療健康相關的必需品費用。

拉維尼說:“雖然人們在退休問題上花了更多的時間,生活成本的不斷上漲對於來之不易的退休儲蓄形成了真正的威脅。” “只不到十分之四(38%)的人表示,他們對自己的財務規劃有信心,可以應對生活成本上漲的問題。”

使用退休保險管理風險

好消息是,大多數人(60%)意識到了,能提供收入和增長潛力的金融產品,能幫助降低這種風險。 50後和60後出生的這一部分人群中,對退休金融產品的認可程度更好,比例達到63%。

安聯人壽消費者觀察部門副總裁凱利·拉維尼說道,“擔心2020年里市場會發生波動,以及擔心在接下來幾年裡生活成本會不斷上漲的消費者,應該與財務專家合作,通過提供有保證的退休收入的金融產品,來減少其中的一些風險。”

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