[問答]買人壽保險,定期壽險和終身壽險哪個好一點, 有什麼需要注意的地方?

ElizabethPosted by

在問答專欄上,投保人關於“人壽保險”,提問最多的問題之一就是:“定期壽險終身壽險哪個好一點, 有什麼需要注意的地方?” 因此,美國人壽保險指南網的編輯再次摘錄出關於這個問題的觀點,供投保人參考:

從一位專業人員的角度來分享,定期壽險,只是“保險”,屬於消費品,不產生現金價值。

但是終身壽險,除了是“保險”以外,更是一個“金融”工具。而絕大部分人看中的,也正是其作為“金融”工具這一點。

因此,“保險”和“金融”工具這兩者完全沒有可比性

如果非要把這個提問,做個最簡單的回答,那就是:終身壽險好

這麼回答的前提是,你不太缺錢,而且希望終身獲得保障,並有長遠的家庭財務規劃。

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如果你預算很少,自己是家裡的主要收入來源,有房貸或其他貸款,還有撫養孩子及照顧家庭的負擔,工作具有風險,那定期壽險可能在當前最合適。

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理由是:費用低廉。相對於終身壽險的保費,同等保額,定期壽險的保費差不多可以是終身壽險保額的1/10到1/8。

之所以回答 終身壽險好,是建立在社會發展和你的生活會更好的預期上的。

定期壽險便宜是沒錯,但是定期壽險一旦到期後,消費已經結束。那時候至少都10年20年過去了,你再要想購買一份定期壽險,保費將如大幅上漲。定期壽險唯一的優勢:價格便宜這一點就蕩然無存。此外,在那個時候再去買終身壽險,或再次消費定期壽險,因為年齡增加導致保費上漲的因素不提,是否能順利投保成功,就變成了一個問題。

通常來說,身體健康情況隨着年齡的增長而下降,而身體健康情況也是保險公司是否願意承包的評估標準之一。如果在年長後身患一些疾病,或者有歷史醫療記錄,這時候,承包就是一個問題。

因此,從長遠角度,提前在年輕的時候就買好終身壽險,享受年輕時身體健康對應的相對較低保費,同時等終身壽險里的現金值有足夠的時間進行複利的積累,用來抵消年長時的年度保費,完成健康的保單財務內循環。

再次以一個比較極端的具體案例分享進行對比,兩名投保者,分別在23歲(女)和33歲(男)的時候購買了指數型保險

前者每月付400元,保額100萬,而後者每月400元,保額只有不到50萬。性別和年齡因素,足足相差50萬元。

這就是投保年齡的早晚,購買同種終身壽險產品產生的差異對比。

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