美國保險公司排行榜:2018儲蓄分紅型人壽保險公司Top5

在insurGuru©️的本期年終盤點裡,美國人壽保險指南網將以“現金值增長”為目標,評選出一系列優秀的發行儲蓄分紅型人壽保單(Whole Life)產品的美國保險公司。

這個評選過程非常艱難,因為美國市場上有太多提供儲蓄分紅型人壽保險產品的保險公司了,評選出任何一家,都會導致爭議。幸運的是,圍繞“現金值增長”這個目標,人壽保險市場上存在大量公開的數據,我們相信,客觀,理性的數據展示,也許能讓美國人壽保險社區的讀者,接受最終勝出的保險公司。

再次強調,並沒有一個“最好的”儲蓄分紅型保險公司。“最好的”人壽保單產品是不存在的,現實中,只有“最適合“您實際需求或生活目標的保單產品。

我們的評測結果基於以下5個標準尺度的考量:

  • 公司財務狀況
  • 當前分紅收益率
  • 歷史分紅收益率
  • 現金值的表現
  • 保單收入的表現

在上一篇文章:“美國保險公司排名攻略:如何選擇最好的儲蓄分紅型人壽保險公司?”中,我們對“現金價值”進行了說明,並陳述我們以此選擇人壽保險公司的基本標準。

以下是根據上一篇文章介紹的標準,評選出的結果,按照2018年分紅收益率,從高到低進行排序。

2018儲蓄分紅型人壽保險公司Top5

#1 MassMutual

萬通互惠人壽保險公司LOGO(詳情)

在現金值增長的儲蓄分紅型保單產品上,我們評選出萬通互惠人壽(MassMutual)排第一。

作為一家互惠型保險公司,歷史數據顯示,在過去的15年到25年間,他們對儲蓄分紅型保單,給出了行業最高的分紅。

萬通互惠人壽(MassMutual)成立於1851年,保險產品線小而精,儲蓄分紅型人壽保險(Whole Life)是該公司的拳頭產品。

萬通互惠人壽(MassMutual)旗下的儲蓄分紅型人壽保險(Whole Life),提供不直接計入(Non Direct)和直接計入(Direct Recognition)兩種選項。截止發稿時,這是唯一一家行業里同時提供這兩個借貸選項的人壽保險公司。

萬通人壽財務狀況

  • 2018年 支出分紅約$16億美元
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅收益率6.40%

萬通人壽信用評級

massmutual-rating

萬通人壽歷史分紅利率*

20186.4020087.90
20176.7020077.50
20167.1020067.40
20157.1020057.00
20147.1020047.50
20137.1020037.90
20127.0020028.05
20116.8520018.20
20107.0020008.20
20097.60

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

對於儲蓄分紅型這類人壽保險產品來說,2018年6.4%的分紅收益率,是行業最高標準之一。同時,這類保單還提供不直接計入的現金值增長方式。因此,我們把第一名頒給了萬通人壽。

foreigner life insurance buyer guide

#2 PennMutual

Penn-Mutual-Life-Insurance-300賓州互惠人壽保險公司 [詳情]

賓州互惠人壽(Penn Mutual)是完全有實力排行第一名的。但第一名只能有一個,在評選的時候,美國人壽保險指南網編輯也很為難。賓州互惠人壽成立於1847年,是一家老牌互惠型人壽保險公司,在過去的10年間,賓州互惠人壽提供了超乎穩定的分紅利率。在整個儲蓄分紅型人壽保險行業里,它的保單收益率表現,一直處於最佳梯隊里。

賓州互惠人壽落選第一名的唯一理由是,美國人壽保險指南網的編輯認為,在“現金值增長”的目標下,賓州人壽的儲蓄分紅型保單是“直接計入”型,未滿足極致的現金值增長評測標準。

賓州人壽財務狀況

  • 2015年 銷售額$23億美元
  • 2015年 凈收入$2.09億美元
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅利率6.34%

賓州人壽信用評級

pennmutual-rating

賓州人壽歷史分紅收益率

20186.3420086.34
20176.3420076.30
20166.3420066.30
20156.3420055.74
20146.3420045.74
20136.3420036.48
20126.3420027.40
20116.3420017.40
20106.3420007.40
20096.34

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

賓州人壽擁有強健的財務報表,信用評級,歷史分紅表現也異常優秀。此外,賓州人壽的客戶服務中心也是對投保人非常友好的,作為一家互惠型的保險公司,當你作為客戶,打電話去的時候,都是一名專業經紀人直接為您提供服務。

#3 New York Life

紐約人壽保險公司LOGO(詳情

紐約人壽(New York Life)是成立於1845年,是美國最大的互惠型保險公司之一。紐約人壽保險公司的核心產品就是儲蓄分紅型人壽保險(Whole Life)。

目前,紐約人壽提供的6.2%的實際分紅收益率具有很大的吸引力。紐約人壽是一家專業自保公司(Captive Insurance Company),因此,只有紐約人壽自己旗下的壽險經紀人才能銷售它們的產品。

紐約人壽的儲蓄分紅型保單是“不直接計入”型,為現金值的增長提供的額外空間。

紐約人壽財務狀況

  • 2016年 支出分紅$17億美元,公司歷史最高
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅利率6.2%

紐約人壽信用評級

newyork-life-rating

紐約人壽歷史分紅收益率

20186.220086.79
20176.220076.79
20166.220066.79
20156.220056.79
20146.020046.79
20135.920036.79
20125.820027.32
20116.1120017.90
20106.1120007.90
20096.14

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

紐約人壽作為一家老牌美國人壽保險公司,其核心產品上的歷史表現不俗,在最近4年保持了6.2%的分紅收益率。在2018年最佳儲蓄分紅型人壽保險公司排行評選中,我們授予其第三名的位置。

#4 Guardian Life

guardian_insurance_logo_320美國嘉定人壽保險公司新LOGO

美國嘉定人壽保險公司(Guardian Life Insurance Co. of America)成立於1860年,是一家歷史悠久的老牌保險公司。它是全美最大的互惠型保險公司之一,也是財富500強企業之一。在2018年,美國嘉定人壽保險公司(Guardian Life Insurance Co. of America)更換了公司品牌LOGO,採用了上圖的新品牌形象。

嘉定人壽的儲蓄分紅型保單,在2018年的分紅收益率是5.85%,歷史最高達到過10.25%。嘉定人壽的儲蓄分紅型保單是“直接計入”型,未滿足極致的現金值增長評測標準。

嘉定人壽財務狀況

  • 2016年 支付分紅$8.5億美元
  • 2016年 管理資產$665億美元
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅利率5.85%

嘉定人壽信用評級

Guardian-life-rating

嘉定人壽歷史分紅利率

20185.8520087.25
20175.8520076.75
20166.0520066.50
20156.0520056.70
20146.2520046.60
20136.6520037.00
20126.9520028.00
20116.8520018.50
20107.0020008.50
20097.30

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

Guardian保險公司的儲蓄分紅型保單在近幾年的收益率為5.85%。在過去的20十年里,整體的收益表現,達到了市場平均水平以上。

#5 Northwestern Mutual

NorthwesternMutual_350_logo西北互助人壽保險公司LOGO[詳情]

西北互助人壽保險公司Northwestern Mutual)成立於1857年,也是一家歷史非常悠久的老牌保險公司。它也是美國財富500強企業之一,擁有頂級的公司信用評級。

從下面的歷史收益率表中我們將看到,在過往的某段十年間,西北互助人壽保險公司(Northwestern Mutual)在儲蓄分紅型人壽保險領域,一直處於領導地位。

西北互助人壽保險公司的儲蓄分紅型保單,在2018年的分紅利率是4.9%。近20年里歷史最高達到過10%。

西北互助人壽的儲蓄分紅型保單是“直接計入”型,未滿足極致的現金值增長評測標準。

西北人壽財務狀況

  • 2018年 支付分紅$53億美元,創公司歷史新高
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅利率4.9%

西北人壽信用評級

newyork-life-rating

西北人壽歷史分紅利率

20184.920087.5
20175.020077.5
20165.4520067.5
20155.620057.5
20145.620047.7
20135.620038.2
20125.8520028.6
2011620018.8
20106.1520008.8
20096.5

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

作為美國最大的互惠型保險公司之一,西北互助人壽的財務狀況和信用情況,是所有5家保險公司中,評價最高的。同時,雖然2018年只有5.85%的收益率,但是西北互助人壽創紀錄地為投保人共支付了53億美元的分紅。西北人壽的儲蓄分紅型保單的收益率,在近年來的表現不是最好的,但是從長遠收益來看,三十年河東三十年河西,我們期待西北人壽的保單有更好的表現。

全文總結

美國人壽保險指南網編者註:通過前一篇評測文章的鋪墊,我們從“現金值增長”這個目標出發,結合圍繞着這個目標的5個評選準則,對發行儲蓄分紅型人壽保單的保險公司進行了衡量,並由市場公開,客觀的數據,評選出了5家對現金值增長最友好的美國人壽保險公司。

當您在申請此類保單前,請向保險經紀人或理財顧問提問和討論這些問題,從而規劃好最適合自己的保單,保障自己的利益。

美國人壽保險指南網再次重申,人壽保險產品,是以“保障”和“保險”為核心,請勿本末倒置。同時,儲蓄分紅型人壽保險保單,是一個比較複雜的產品,大多數情況下,您需要在專業保險經紀人幫助,在基礎產品上進行定製。如果僅僅選購基礎的保單產品,可能只能獲得基本的,低於標準的保單生命周期收益表現。

美國人壽保險指南網的宗旨是,幫助世界範圍內的華人全面了解美國人壽保險知識,從而獲得能真正保障自己和親人所需的保險。

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