定期壽險不招投保人喜歡?沒那回事!加量不加價的3條定期壽險的選購訣竅

David WangPosted by

美國人壽保險指南網 06/29/2019 訊)根據再保險顧問公司Gen Re,對25家美國人壽保險公司的調查顯示,美國人壽保險公司明顯地不太願意推進新的團體定期壽險產品的銷售。

新增團體定期壽險的數字下滑了7%,新增保額的部分下滑了5%,跌至$25億美元。

而在個人定期壽險市場,據LIMRA 2019-2022市場展望報告預測,在未來的幾年內,定期壽險市場的增長可能陷入停滯。

投保人不喜歡定期壽險?

沒那回事。根據2018年Q3的市場調查,定期壽險的個人市場佔有率長期穩定在21%左右,從市場趨勢來說,定期壽險的市場佔有率已經長時間趨於飽和。

便宜量又足的定期壽險推薦

定期壽險可以說是保障型保險險種的第一把交椅。一直以來,定期壽險被證明是一項有效的保障工具,幫助那些在某段特定時期里,需要保險的家庭。

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通常來說,只要把自己收入高、負債大、家庭最需要的一段時間保進去就可以了。選購定期壽險,一般建議保至50歲、60歲,基本不超過65歲。

定期壽險的核心競爭力是,價格便宜,槓桿高。完全能實現「花小錢,買大保障」。

美國人壽保險指南網社區的中文代理經紀人Heather說,她最近幫助一位來自加州的媽媽申請了定期壽險一份20年期保額為50萬美元的「免體檢」保單,覆蓋了重大疾病,重大傷害,慢性疾病和身故理賠等全面的保障,最終核保下來的費用不到$30/月,該價格已經比每月$49元的24 Hour Fitness健身房的會員費還要低。

她表示,在美國高企的社會綜合風險下,給自己和家庭提供一份保障,這其實早已不是「是否能夠承擔得起」的問題,而是一個華人社會裡保險觀念和知識是否普及的問題。

定期壽險/ Term 的推薦適用情況

定期壽險是人壽保險最古老的形式。它以可承受的價格,向人們必須的保障。較低的保費這一特點,對於需要一段臨時保障的個人及家庭來說,具有很大優勢。通常,定期壽險適合於以下兩類家庭:

  • 高負債家庭,如以貸款供房的家庭
  • 頂樑柱式的家庭,夫妻一方工作,另一方全職照顧家庭

在過去,一旦家庭的頂樑柱在20-30年內發生任何意外身故,往往就沒有辦法繼續負擔房貸,或支付整個家庭的開銷。

但隨著美國保險業產品的發展和理念的普及,具備特定生前福利定期壽險產品,還可以對重大疾病,如癌症,心臟病等特點情況進行賠付。當不幸身患重病,在治療期無法繼續工作支付房貸,一份這樣的保單的理賠金,能避免房子被銀行收回拍賣,幫助償還債務,支持家庭共度財務難關。

加量不加價!申請定期壽險的3條經驗分享推薦

定期壽險可以通過面簽,電話,網路等方式直接投保。不同身體和健康狀況的投保人,通過保險經紀人或代理商,會得到初步的報價,經過保險公司實際核保通過後,最後能拿到最終價格及合約。

選購定期壽險方面,目前在保險市場競爭及投保理念不斷進化的情況下,相差無幾的價格,可以申請到「加量不加價」的定期保險產品。在這種情況下,每個月貴幾元錢,得到更多的保障選擇,自然而然投保人的首選考慮方案。

對於定期壽險這類消費型保障險種,社區分享了3條核心經驗推薦:

  • 選購沒有額外開銷的重大疾病,重大傷害,慢性疾病等生前利益附加條款的定期壽險
  • 選購帶有能轉化為終身壽險產品附加條款的定期壽險
  • 選購專一從事人壽保險業務領域的保險公司投保

(全文完)

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