【圖】我的人壽保險保費去了哪裡?

David WangPosted by

人壽保險的費用突然增加?先了解美國人壽保險的月費設計方式,避免貪小便宜吃大虧。

人壽保險行業,有時遇到投保人抱怨說,一直定期支付的終身型人壽保險,接到了通知說保費要增加。在一些情況下,投保人會非常不理解,手足無措,甚至部分客戶可以因無法支付保費而選擇放棄保單退保;在這種時候,受保人將不會有任何理賠福利,甚至多年所交的保費也只能取回一小部分,失去自己應得的利益。

那麼,為什麼某些人壽保險的保費會在多年以後突然增長呢?

年齡是決定人壽保險費用的一個重要因素。通常說來,保費是隨著年齡增長而增加的,而在特定的年齡段,保費會有比較明顯的調整。舉個例子來說,30歲到35歲是事業上升的黃金階段,不少人也會選擇在這段時間決定組成新的家庭,投保費在這個年齡區間通常發生顯著變化。隨著年齡的增長,投保人身體出現狀況的概率會不斷上升,承保成本增加,保險公司也會相應增加客戶的保費。

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提前了解保險公司月費設計方式,合理配置自己的保單

一般我們購買保險所交的錢應該叫「月費」而不能單純的叫「保費」。因為購買人壽保險,保單中的費用一般有純粹的人壽保險保費、保單費、投資管理費等等。保單費和投資管理費相對來說都是比較固定的;但是人壽保險的保費卻會隨著年齡的增加而增長

在購買保單的時候客戶只需要決定所購保單的保額大小,以及第一年選擇支付的月費/月費多少,客人可以選擇每月支付固定金額,支付基本保費,或者是超額投放保費(overfund)。所有維持保單運作的費用都會從每一年支付的保費中扣除,當我們所交的月費無法滿足所有費用的要求的時候,保險公司就會通知客人增加月費的投放。

人壽保險的保費應該叫「月費」或「年費」

美國壽險的4種支付方式

美國人壽保險指南網記者在採訪人壽保險資深從業者的過程中了解到,小於30歲的年輕人在制定保單的時候經紀人會推薦選擇支付最低費用,保持保單的基礎運行;而對於35歲之後購買保單,並且希望用保單做免稅退休規劃的客戶,經紀人會推薦超額支付保費的方式以確保較高的退休收益。不論選擇什麼樣的方式,從業者都建議有支付能力的客戶可以以年付的形式支付。這樣不僅降低了承保成本,並且保險公司也會讓利一定百分比給客戶作為一次性存入整年保費的」鼓勵」。

綜上,在選購壽險的時候,客戶應該以自己需要的保障形式為標準,而不應該單純依據月費高低做選擇。事先了解掌握美國人壽保險費用的支付設計方式,再結合個人的具體能力和保單的投資形式綜合考慮,並在購買保單前,向專業經紀服務人員諮詢設計方案,量身定做最適合自己的保單。

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