Allianz 人壽保險公司怎麼樣?安聯保險公司信用評價和產品介紹

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保險機構評級表/2019更新

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Allianz保險簡介

今天我們繼續向您分析介紹的是美國頂尖的人壽保險公司:北美安聯人壽保險公司(Allianz),簡稱 安聯。Allianz安聯這個名字算是比較家喻戶曉的,但是一般被大眾所熟知的是他們的 退休收入規劃 和 年金 業務。

而事實上,Allianz安聯的人壽保險產品和他們自己的退休收入規劃有很高的契合度,甚至可以成為一個很好的補充工具。接下來我們將作出本年對安聯人壽保險公司的綜合評測。再次提請在為自己和家庭配置人壽保單之前,請做好足夠的功課和研究,尋求專業從業人員的服務。

我們選擇的保險公司,我們付出的保額和我們收穫的規劃質量是息息相關的。現在就來看看Allianz安聯會不會是我們的最佳選擇。

對Allianz安聯人壽的評價和產品介紹

安聯人壽保險公司成立於1896年,在全世界超過1/3的國家擁有業務,並且有超過8,500萬的客戶群體。安聯集團在全世界最大的50家公司之一,是也位列全世界Top3的資金管理集團。

在2015年,安聯的人壽保險保費年度總額超過$110億美元。

根據2019年福布斯最新公布的排行榜,Allianz 安聯是世界上最大的保險公司,資產總額為1萬602億美元。

Allianz安聯旗下的北美安聯人壽保險公司,總部位於明尼阿波利斯,在美國除紐約以外的其他州開展人壽保險和年金業務。在紐約地區由紐約安聯人壽保險公司提供人壽保險和年金產品業務。

值得特別說明的是Allianz安聯旗下的PIMCO(太平洋投資管理公司),這家公司為世界各國央行,主權財富基金,政府退休金部門、大型跨國公司,基金會和超高凈值投資者提供資產管理服務。PIMCO為Allianz安聯人壽發行的指數保險提供了自己的現金值管理策略,讓保單投保人可以享受到PIMCO的資產管理服務。

Allianz安聯的信用和財務評級

強大的財務支持,以及公司對成功的一貫追求,為Allianz安聯贏得了三家主要國際信用評級機構的A級評價,A.M. Best更是在最近將安聯人壽的評級提高到了 「A+,」 標準普爾給出了安聯 「AA,」 穆迪更是在最新的評估中給到了安聯 「A1」。在2019年,美國人壽保險指南更新了最新Comdex評分,Allianz人壽保險公司綜合得分提高了4分到94分。

以下是關於安聯人壽的評級一覽:

「accorn-ads」
  • A.M. Best – A+
  • 穆迪/Moody』s – A1
  • 標準普爾/Standard & Poor』s – AA

(推薦閱讀:公司信用評級的字母代表什麼意思?如何解讀公司信用評級?)

美國商業促進局Better Business Bureau自從1972年起開始給予Allianz北美人壽保險公司評級,截止商業促進局2019年6月的檔案顯示,Allianz北美人壽保險公司 在該行業已經深耕了123個年頭。

Allianz人壽保險產品一覽

Allianz安聯人壽和其他大多數壽險公司不同,他們的產品著重關注現金值積累退休規劃,他們的人壽保險產品線因此非常簡單:

安聯的主推產品為他們的固定指數型人壽保險,英文名稱為:Fixed Index Universal Life ,簡寫為:FIUL 。其中兩款主打產品Allianz Life Pro+ 和 Allianz Life Pro+ Survivor的主要目標都是兩方面:

  1. 身故賠償
  2. 現金值積累

兩款產品的最主要差別是,Survivor保單覆蓋兩位承保人(多為夫妻)而不是一位。

Pro+產品為0-80歲的客戶群體開放申請,保額從10萬美金到六千五百萬美金不等。不過千萬不要覺得它是一個大眾化的產品,這個產品主要是用作現金值積累的。

安聯的壽險產品擁有」10年不斷保「的保障,意思是頭120個月按時支付保費可以保證在這10年的時間保單不會斷掉。因為這款產品並不是通常意義上的定期壽險,您需要注意一些保單的費用的開銷。其中包括:

  • 保單月管理費用為保費的5%
  • 每個月$7.5的月管理費
  • 根據您的健康評級、年齡和性別,每月的保單和其它費用兩塊花銷

和其它相同類型的保單一樣,安聯的產品在出現慢性疾病和末期疾病的時候可以提前取出保單中的現金值。

其它附約選項包括:

  • 通貨膨脹保護
  • 保費減免附約 
  • 未成年人附約 
  • 資金流動和借貸附約
  • 其它

在投資方面,客戶可以選擇標準普爾500指數(S&P 500 Index),巴克萊 Barclays US Dynamic Balance指數,以及由PIMCO提供的指數策略等。客戶每年有權更改投資策略一次。像其它所有IUL 指數型萬能險一樣,務必在購買之前了解清楚產品的投資策略,參與率、回報上限以及其它基本要素。

在2019年8月中旬,Allianz安聯開始啟用2017年CSO表格,並推出對應新的產品: Allianz Life Pro+ Advantage

定期壽險

安聯壽險提供定期壽險的選項,The Term Pro+, 然而需要注意的是該產品並不是由安聯人壽核保承保的。

Term Pro+ 定期壽險合同由Banner, 隸屬於 Legal & General的子公司承保。接下來為您介紹一些北美安聯定期壽險的細則:

  1. 這款定期壽險所提供期限為 10 to 30 years
  2. 承保年齡為20 – 65歲之間,承保年限25年和30年的除外
  3. 吸煙和非吸煙者有不同評級系統
  4. 10萬-1000萬生故賠償保額

和很多公司一樣,定期壽險中同樣提供生前福利的選項。然而只有在投保過後的2-5年間客戶可以將定期壽險轉換成為終身壽險。這一點上安聯的壽險並沒有其它公司靈活。

這一點同樣反映出安聯的側重點在於推廣他們的退休規劃人壽產品,而不是保障型產品。

同時,安聯集團旗下投資基金也注資了來自加州的互聯網定期壽險品牌 LadderLife,該公司旨在通過互聯網,為消費者快速簽發定期壽險保單。

InsuGuru©️的綜合評價

一個值得信賴的品牌名稱,Allianz安聯人壽保險公司向我們展現出它雄厚的金融實力。

Allianz安聯人壽保險的產品線簡潔明了,業務方向非常明確。如果您正在尋求定期壽險產品,子公司或附屬品牌、或者其它公司也許能提供更好的費率,以及更快捷的核保過程。對於一個特定的用戶需求來說,Allianz安聯人壽的產品提供了非常好的保護和財富增長空間。

PIMCO的支持是Allianz安聯保險的加分項,讓投保人能享受到一流的資產管理服務。但另一方面,正是由於Allianz安聯保單的功能特性上偏向於「資產管理」,因此對保單方案設計,保單管理的專業性要求會更高。

總的來說,如果我們尋求財產的保護和增長能力,美國人壽保險指南會推薦Allianz安聯人壽保險。

官方網站: allianzlife.com

來自明尼蘇達的安聯人壽在除紐約外的全美各地開展年金和人壽保險產品業務。

總部: Minneapolis, MN
CEO: Walter White (Jan 1, 2012–)
母公司: Allianz SE
創始人: Henry Little
創立於: 1896
子公司: Questar Capital Corporation, MORE


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