MassMutual萬通人壽保險公司怎麼樣?公司信用評價和產品介紹

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保險機構評級表/2018更新

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MassMutual簡介

萬通互惠人壽保險,英文名為Massachusetts Mutual Life Insurance Company,通常簡寫為MassMutual,中文簡稱「萬通人壽」。它是美國人壽保險領域最大的幾家公司之一。作為一家老牌保險公司,MassMutual萬通人壽堅持互惠型公司的結構,不在證券交易所上市,不用考慮對股東負責,這保障了投保人擁有這家公司,公司也僅對投保人負責。在2018年,MassMutual萬通互惠人壽保險公司向保單持有者等公司所有者支付了大約$16億美元的分紅。

MassMutual萬通互惠人壽保險公司在市場上經歷了多年的風雨,依然是美國人壽保險領域的巨頭。但從長遠看來,這家公司是否適合你呢?

美國人壽保險指南網對MassMutual萬通互惠人壽的公司評測和產品介紹也許會幫到你,讓你了解如何成為這個公司的所有者,和其他保險公司相比,產品有什麼優勢等問題。

MassMutual萬通互惠人壽保險公司的評價和產品介紹

MassMutual萬通互惠人壽創立於1851年,由喬治賴斯(George Rice)聯合其他31名投資者一起創立。創始人之前是在另外一家互惠人壽保險公司工作,創立了這家公司後,就在臨近的州開展業務,建立起品牌。

公司早期,嚴格專註於人壽保險行業里的某一具體領域,直到1946年,萬通互惠人壽才開始開展面向集團團體開展福利服務,比如養老金和團體保險。到了1981年,MassMutual萬通互惠人壽開始提供除了分紅型終身壽險(Whole Life)以外的其他產品:萬能險(Universal Life)。

MassMutual的財務實力和評級

MassMutual萬通人壽作為一家財富500強企業,管理著超過$5000億美元的資產。除了金融巨人的一面,萬通人壽也被認為是美國最好的人壽保險公司之一。主要信用評級機構包括A.M Best,惠譽,穆迪和標註普爾,都給他打出了一流的評分,以下是評級詳情( 如何解讀? ):

  • A.M. Best – A++
  • 惠譽/Fitch – AA+
  • 穆迪/Moody』s – Aa2
  • 標準普爾/Standard & Poor』s – AA+

MassMutual萬通人壽專註於財務規劃和商業,家庭保險等業務,核心競爭力是定位自己為財富的守護者,用福利吸引關鍵員工,以及對家族傳承企業的繼承人規劃。

MassMutual的產品介紹

作為一家財富500強企業,MassMutual萬通人壽的資產管理規模高達$6750億美元(截止2016年),提供了諸如人壽保險,傷殘保險,以及長期護理保險(LTCi),年金,529教育計劃,退休計劃等服務。除了主營的終身類壽險產品,萬通人壽還有一系列產品供客戶選擇,以下是產品分類一覽:

  1. 定期壽險
  2. 分紅型終身壽險
  3. 萬能壽險
  4. 投資型萬能險
  5. 保證承保壽險(Guaranteed Acceptance)

定期壽險

MassMutual萬通人壽的Direct Term產品可以在網上進行申請,如果批准後可以立刻生效。投保的保額大小範圍在10萬到200萬之間,18到64歲的客戶都能進行申請。但申請人必須在90天內接受身體檢查,當檢查報告出來後,在某些的情況下,保費和保額可能會被進行調整。當這種情況發送,你可以選擇取消投保,得到退款,或者接受保費和保額的變更。

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MassMutual萬通人壽也通過子公司:Haven Life,提供定期壽險產品。在美國人壽保險指南網最近的公司排名中,Haven Life在定期壽險品牌類排名前3。這家公司調取客戶的醫療記錄來決定保費,因此大多數年輕人和健康的申請者就不需要進行投保前的體檢。

MassMutual萬通定期壽險的一個特點是附加有轉換條款,定期壽險可以直接轉換為終身壽險產品,免除投保者再次重新申請的流程,這往往避免了體檢或者其他一些投保的手續。

如果你需要一個定期壽險,也沒有未來轉換為終身壽險的意願,你也許可以直接跳過這裡。

分紅型終身壽險

MassMutual萬通人壽的分紅型終身壽險產品在投保人的終身時間內,提供一筆保證的身故賠償金。這類保單的現金值部分能進行增長,在未來可以作為子女的教育基金或者對自身退休計劃的補充。這類保單的持有人可能會接受萬通人壽的分紅。這些分紅可能以先進的方式,或者放入保單現金值等方式進行發放。這些分紅的多少雖然沒有嚴格的保證,但是從1869年以來,萬通人壽一直在進行分紅。

萬能險

MassMutual萬通人壽的萬能險產品通過經紀人銷售,是一款保障終身的產品。如果其他萬能險產品一樣,它提供較大程度的靈活性,來滿足投保人不斷變化的需求。比如,在保單的現金值足夠支付未來的保額的時候,投保人可以選擇繼續支付保費,甚至多放入一些保費,還是減少支付保費。在正常情況下,這類產品提供一份保證的最低身故賠償金和賠付期。一份標準的萬能險合同有一個承諾的收益利率。

投資型萬能險

如果你考慮投資證券組合,追求現金值的增長,那MassMutual萬通人壽的投資型萬能險產品滿足你的需求。這類產品的特點是追求高增長,同時也提供一份保證的身故賠償金。值得注意的是,現金值的投資部分直接進入市場,投資股票,債券或共同基金,風險和收益成正比。在投資購買這類保險產品前,你需要和正規執業經紀人進行了解和規劃。

保證承保壽險(Guaranteed Acceptance)

MassMutual萬通人壽提供了一款保證承保壽險,最初的目的是給予客戶生命末期的費用保障。

它的保額從 $2,000 到 $25,000,而保費可能從最初的10元一個月起步。一旦保單生效,保費就會被鎖定——這意味著在保單的有效期內,保費就會固定不變。

這款產品針對的是50歲到75歲這個群體。在這個年齡段,他們申請其他保險公司的產品就比較難,,容易遭受拒保,或者保費非常貴。而這款產品的保額不大,為中老年人提供,特點是,無論身體健康情況,無需體檢,保證接受客戶投保。

MassMutual的其他業務

MassMutual萬通互惠金融集團在人壽保險領域外,還廣泛開展以下業務:

  • 傷殘保險
  • 長期護理保險(LTCi)
  • 醫療健康輔助保險
  • 退休年金
  • 個人退休賬戶 (IRAs)
  • 共同基金(OppenheimerFunds)
  • 交易所交易基金 (ETFs)
  • Unit Investment Trusts (UITs)
  • 529大學教育計劃529 College Savings Plans
  • 顧問和信託服務
  • 公司福利解決方案

MassMutual萬通互惠人壽的行業榮譽

公司在100年間獲得了許許多多的榮譽,比如,在2016年贏得了「世界最具商業道德公司獎」,這也是這家公司第三次得到這樣的認可。其他讚譽包括但不限於:「全職媽媽的100家最佳公司」,「LGBT最佳工作場所」,「最多元化的50家公司」,等。

MassMutual萬通互惠人壽也是一家注重慈善事業的公司。 在2016年,該公司向社會捐贈了超過2000萬美元的慈善捐款,大多數投向社區教育和經濟發展計劃。萬通互惠還與賓夕法尼亞州Bryn Mawr的美國金融服務學院合作,經營美國學院萬通互惠特殊需求中心(American College MassMutual Center for Special Needs)。 該中心培訓和教育金融屆人士,目標是去幫助長輩和殘疾人家庭,支援這些家庭對家裡需要特殊護理的親人進行財務計劃。

inSurGuru©️對MassMutual的最終評價

MassMutual萬通互助保險有歷史悠久的使命感,良好的社會信譽,廣泛的業務覆蓋,加上強壯的財務報表,這使得MassMutual萬通人壽這家行業巨頭很難被輕易超越。萬通人壽本身不斷的發展,也可能成為促進人壽保險行業發展的動力之一。

從壽險產品角度來說,定期壽險產品的申請比較快捷方便,獨立的子品牌Haven Life已經成為了定期壽險領域的行業領頭羊。而兼顧考慮風險和保證回報,MassMutual萬通互惠核心的終身壽險產品,也許是一個不錯的,價格合適的選擇之一。

2018/11/06更新:MassMutual發布2019分紅計劃(快訊)

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官方網站: massmutual.com

美國萬通互惠保險,又稱馬薩諸塞州共同人壽保險公司,常成為美國萬通人壽,成立於1851年,是一家為500萬客戶提供服務的美國共同壽險公司。萬通人壽在財富500強榜單中排名第76位。該公司的營收為296億美元,管理資產為6750億美元。

客戶服務電話: 1 (800) 272-2216
總部: 馬薩諸塞州斯普林菲爾德
首席執行官: 羅傑·W·克蘭德爾
收入: 296 億美元
首席財務官: 伊麗莎白·沃德
子公司: OppenheimerFunds, Barings, Tremont Group,Haven Life, 更多

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