「人壽保險挽救的幾大美國知名品牌」系列故事 之 J.C. Penny (一)

David WangPosted by

( insurGuru©️保險學院 專欄 ) 創業和做生意的人最明白「現金流」對於增長的重要性。資金,可以說是做生意的生命線。當我們去「借錢」或者「融資」的時候,會發現這個過程也許會相當艱難,甚至異常痛苦。而一旦沒有了資金注入,我們的生意就面臨倒閉的風險。

今天美國人壽保險指南©️深入美國的商業歷史,扒一扒如今在美國家喻戶曉的知名品牌: J.C. Penny,在過去面臨資金短缺時,如何使用「現金值」人壽保單度過資金難關的故事。

1913年成立的J.C. Penney

詹姆斯·卡西·彭尼(James Cash Penney)從1898年起,在一個小型乾貨連鎖商店做學徒。隨後,商店老闆在懷俄明新開了一家商店,給了彭尼三分之一的合夥股份。在彭尼的幫助下,後來又新開了兩家商店。在1907年,最初的幾個合伙人決定退出,於是彭尼買了下這3家商店的所有股份。

到了1912年,他在落基山地區擁有了34家商店。在1913年,彭尼把公司遷往了鹽湖城,正式成立了後面家喻戶曉的 J.C. Penny 公司。 到了1929年,J.C. Penny 在全美國擁有了1,400家店面。

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隨之而來的是1929年的股市大崩盤和接下來美國歷史上的大蕭條時期,彭尼的商店和積累的個人財富毀於一旦,這種劇變,也讓彭尼的身心健康受到嚴重損害。

為了讓公司繼續活下去,撐到蕭條結束後進行反彈,彭尼開始向他購買的現金值人壽保險保單借貸,用保單提供的現金流來支付公司日常的開支和員工的工資,並最終熬過了難關。

如今,J.C. Penny 在全美擁有1,100家店面,年營業額超過$180億美元。在2011年,J.C. Penny 還花$5330萬美元,挖來了前蘋果公司執行長羅納德·約翰遜,擔任公司CEO。

現金值人壽保險保單的秘密

現金值人壽保單是一個非常靈活的工具,在這個案例中,彭尼正是使用的儲蓄型人壽保單險種(Whole Life)來幫助公司度過難關。通過了解J.C. Penny通過向人壽保單借貸挺過大蕭條的案例中,我們還可以了到,這類人壽保單,可以提供一筆流動資金。美國人壽保險指南網認為,這個優點通常被創業者或做生意的人所忽略,許多經紀人和理財顧問也通常不會在這個話題上講太多。

我們最常聽說的一個說法就是:「終身型人壽保險的保費太貴了」,但在另一面看來,一個經過良好設計的人壽保險保單給我們帶來的潛在福祉,遠超過一份大額存錢賬戶的能力。

當我們向一個現金值保單賬戶存錢的時候,就好比是向一銀行賬戶存錢,而保單賬戶里的錢,能幫我們賺取利息,收益是免資本利得稅的,並能滾動創造更大的現金價值。這個「現金價值」,能在關鍵的時候,給我們的生意提供一筆救急的「現金流」。

在接下來的insurGuru©️保險學院專欄里,美國人壽保險指南網將繼續介紹,「『人壽保險挽救的幾大美國知名品牌』系列故事之 迪斯尼樂園(二)「。

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