保費漲價?Transamerica(泛美人壽)支付投保人1.95億美元尋求和解

David WangPosted by

美國人壽保險指南網 訊)Transamerica泛美人壽,又譯為「全美人壽」)人壽保險公司在將支付1.95億美元來和解一項集體訴訟,該指控聲稱,Transamerica不正當地對7萬張萬能險保單的保費漲價。

承諾無法兌現?保單突然漲價引發訴訟

原告代表律師,來自消費者監督機構的哈維羅森菲爾德表示,Transamerica泛美人壽,又譯為「全美人壽」)在2015年,通知在20世紀80年代末(1980s)和90年代初(1990s)購買萬能壽險保單的客戶,他們的保費將增加38%。

羅森菲爾德表示,這意味著,一些正要退休的投保者被迫要作出選擇,要麼失去保單,要麼支付更高的保費。這款保單在最初承諾,每月至少支付年化5.5%的收益。

Transamerica的突然漲價,讓收到這些通知的人非常吃驚,也給他們帶來了巨大的壓力。他們大多都是老年人,其中一部分人年事已高,依靠固定收入生活。」他在一份聲明中說。

萬能壽險保單Universal life,UL)這款產品,允許投保者進行靈活的保費支付,以較低的保費,維持住保單。許多保單是在市場利率很高的年代期間出售的,當時,保險公司為了爭奪客戶,提供了非常有吸引力的保證最低收益利率。

原告稱保險公司打算賴帳,犧牲投保人利益彌補自身損失

Transamerica泛美人壽,又譯為「全美人壽」)在一份聲明中表示,保單里寫明了,允許該公司在一個最大範圍內,調整月度費用。並聲稱,該上漲「是必要的。因為長期的低利率因素、死亡率數據的變化以及其他因素的影響 ,而且也符合保單的合同條款。「

foreigner life insurance buyer guide

但是,原告辯稱,Transamerica泛美人壽,又譯為「全美人壽」)違反了合同並以惡意行事(Acted in bad faith),意圖通過漲價,來賴掉或者減少每月承諾給出去的保單利息。原告律師還聲稱,Transamerica希望投保人放棄保單,這樣公司就能夠彌補因低市場利率因素而遭受的損失。

除了消費者監督機構的訴訟外,此案還被兩家專門打人壽保險官司的律師事務所起訴:Bonnett Fairbourn Friedman&Balint和Shernoff Bidart Echeverria&Bentley。

投保人和律師的抗爭,迎來了勝利

羅森菲爾德說:「我們的首要目標是,幫助投保人在短時間內拿到儘可能多的錢」, 「經過兩年艱苦的訴訟,我們已經實現了目標。」

根據和解條款,Transamerica泛美人壽,又譯為「全美人壽」)將支付共同的費用,並承擔所有律師費用。 參與了提起群體訴訟的保單持有人,將得到金錢上的獎勵 —— 可以選擇支付到保單的現金價值上,或者直接拿現金(保單失效的情況)—— 並在五年內,Transamerica不得增加任何額外的每月扣除費用。

aegon

Transamerica泛美人壽,又譯為「全美人壽」)母公司Aegon(荷蘭全球人壽集團)的高級發言人迪克表示,該公司對這個和解方案感到滿意,客戶感到的不確定性因此畫上了句號。

法律訴訟和政府監管並舉,金融保險公司面臨賠償或重罰

美國人壽保險指南網上周的報道中(「萬能險(UL)官司涉及多家知名保險公司」),安盛人壽保險(AXA)和林肯人壽保險(Lincoln National Corp)這兩家公司,也因為單方面漲價,面臨同樣的訴訟案。全國人壽(Nationwide)在今年5月,私底下和解了與旗下投資型萬能壽險(Variable Universal Life,VUL)成本相關的事務,John Hancock Life Insurance Co.(美國恆康人壽保險公司)則在7月花了9125萬美元,和解了一項法律訴訟。

8月,美國證券交易委員會(SEC)命令Transamerica四家實體公司,賠償投資者9760萬美元,理由是,其投資模式存在錯誤,投資服務存在誤導等的不當行為。

(美國人壽保險指南網 綜合報導)

 

參考文件:

01.「Aegon: Transamerica settles universal life litigation」, 2018.10.04, Article, https://www.marketwatch.com/press-release/aegon-transamerica-settles-universal-life-litigation-2018-10-04
02.”Transamerica Entities to Pay $97 Million to Investors Relating to Errors in Quantitative Investment Models”, 2018.08.27 Article, https://www.sec.gov/news/press-release/2018-167
03.「萬能險(UL)官司涉及多家知名保險公司」, 2018.09.24, Article, https://www.uslifeinsuranceguru.com/lawsuit-against-universal-life-by-american-life-insurance

訂閱獨家中文資訊

Invalid email address
本站使用了Cookie,點擊加入按鈕表示您已同意 隱私條款服務協議
如果你覺得這篇文章有幫助,請給編輯打分
已經有7位讀者覺得有幫助,作者平均得分: 5 / 5分