美國保險公司排行榜:2018儲蓄分紅型人壽保險公司Top5

在insurGuru©️的本期年終盤點裡,美國人壽保險指南網將以「現金值增長」為目標,評選出一系列優秀的發行儲蓄分紅型人壽保單(Whole Life)產品的美國保險公司。

這個評選過程非常艱難,因為美國市場上有太多提供儲蓄分紅型人壽保險產品的保險公司了,評選出任何一家,都會導致爭議。幸運的是,圍繞「現金值增長」這個目標,人壽保險市場上存在大量公開的數據,我們相信,客觀,理性的數據展示,也許能讓美國人壽保險社區的讀者,接受最終勝出的保險公司。

再次強調,並沒有一個「最好的」儲蓄分紅型保險公司。「最好的」人壽保單產品是不存在的,現實中,只有「最適合「您實際需求或生活目標的保單產品。

我們的評測結果基於以下5個標準尺度的考量:

  • 公司財務狀況
  • 當前分紅收益率
  • 歷史分紅收益率
  • 現金值的表現
  • 保單收入的表現

在上一篇文章:「美國保險公司排名攻略:如何選擇最好的儲蓄分紅型人壽保險公司?」中,我們對「現金價值」進行了說明,並陳述我們以此選擇人壽保險公司的基本標準。

以下是根據上一篇文章介紹的標準,評選出的結果,按照2018年分紅收益率,從高到低進行排序。

2018儲蓄分紅型人壽保險公司Top5

#1 MassMutual

萬通互惠人壽保險公司LOGO(詳情)

在現金值增長的儲蓄分紅型保單產品上,我們評選出萬通互惠人壽(MassMutual)排第一。

作為一家互惠型保險公司,歷史數據顯示,在過去的15年到25年間,他們對儲蓄分紅型保單,給出了行業最高的分紅。

萬通互惠人壽(MassMutual)成立於1851年,保險產品線小而精,儲蓄分紅型人壽保險(Whole Life)是該公司的拳頭產品。

萬通互惠人壽(MassMutual)旗下的儲蓄分紅型人壽保險(Whole Life),提供不直接計入(Non Direct)和直接計入(Direct Recognition)兩種選項。截止發稿時,這是唯一一家行業里同時提供這兩個借貸選項的人壽保險公司。

萬通人壽財務狀況

  • 2018年 支出分紅約$16億美元
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅收益率6.40%

萬通人壽信用評級

massmutual-rating

萬通人壽歷史分紅利率*

2018 6.40 2008 7.90
2017 6.70 2007 7.50
2016 7.10 2006 7.40
2015 7.10 2005 7.00
2014 7.10 2004 7.50
2013 7.10 2003 7.90
2012 7.00 2002 8.05
2011 6.85 2001 8.20
2010 7.00 2000 8.20
2009 7.60

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

對於儲蓄分紅型這類人壽保險產品來說,2018年6.4%的分紅收益率,是行業最高標準之一。同時,這類保單還提供不直接計入的現金值增長方式。因此,我們把第一名頒給了萬通人壽。

foreigner life insurance buyer guide

#2 PennMutual

Penn-Mutual-Life-Insurance-300賓州互惠人壽保險公司 [詳情]

賓州互惠人壽(Penn Mutual)是完全有實力排行第一名的。但第一名只能有一個,在評選的時候,美國人壽保險指南網編輯也很為難。賓州互惠人壽成立於1847年,是一家老牌互惠型人壽保險公司,在過去的10年間,賓州互惠人壽提供了超乎穩定的分紅利率。在整個儲蓄分紅型人壽保險行業里,它的保單收益率表現,一直處於最佳梯隊里。

賓州互惠人壽落選第一名的唯一理由是,美國人壽保險指南網的編輯認為,在「現金值增長」的目標下,賓州人壽的儲蓄分紅型保單是「直接計入」型,未滿足極致的現金值增長評測標準。

賓州人壽財務狀況

  • 2015年 銷售額$23億美元
  • 2015年 凈收入$2.09億美元
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅利率6.34%

賓州人壽信用評級

pennmutual-rating

賓州人壽歷史分紅收益率

2018 6.34 2008 6.34
2017 6.34 2007 6.30
2016 6.34 2006 6.30
2015 6.34 2005 5.74
2014 6.34 2004 5.74
2013 6.34 2003 6.48
2012 6.34 2002 7.40
2011 6.34 2001 7.40
2010 6.34 2000 7.40
2009 6.34

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

賓州人壽擁有強健的財務報表,信用評級,歷史分紅表現也異常優秀。此外,賓州人壽的客戶服務中心也是對投保人非常友好的,作為一家互惠型的保險公司,當你作為客戶,打電話去的時候,都是一名專業經紀人直接為您提供服務。

#3 New York Life

紐約人壽保險公司LOGO(詳情

紐約人壽(New York Life)是成立於1845年,是美國最大的互惠型保險公司之一。紐約人壽保險公司的核心產品就是儲蓄分紅型人壽保險(Whole Life)。

目前,紐約人壽提供的6.2%的實際分紅收益率具有很大的吸引力。紐約人壽是一家專業自保公司(Captive Insurance Company),因此,只有紐約人壽自己旗下的壽險經紀人才能銷售它們的產品。

紐約人壽的儲蓄分紅型保單是「不直接計入」型,為現金值的增長提供的額外空間。

紐約人壽財務狀況

  • 2016年 支出分紅$17億美元,公司歷史最高
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅利率6.2%

紐約人壽信用評級

newyork-life-rating

紐約人壽歷史分紅收益率

2018 6.2 2008 6.79
2017 6.2 2007 6.79
2016 6.2 2006 6.79
2015 6.2 2005 6.79
2014 6.0 2004 6.79
2013 5.9 2003 6.79
2012 5.8 2002 7.32
2011 6.11 2001 7.90
2010 6.11 2000 7.90
2009 6.14

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

紐約人壽作為一家老牌美國人壽保險公司,其核心產品上的歷史表現不俗,在最近4年保持了6.2%的分紅收益率。在2018年最佳儲蓄分紅型人壽保險公司排行評選中,我們授予其第三名的位置。

#4 Guardian Life

guardian_insurance_logo_320美國嘉定人壽保險公司新LOGO

美國嘉定人壽保險公司(Guardian Life Insurance Co. of America)成立於1860年,是一家歷史悠久的老牌保險公司。它是全美最大的互惠型保險公司之一,也是財富500強企業之一。在2018年,美國嘉定人壽保險公司(Guardian Life Insurance Co. of America)更換了公司品牌LOGO,採用了上圖的新品牌形象。

嘉定人壽的儲蓄分紅型保單,在2018年的分紅收益率是5.85%,歷史最高達到過10.25%。嘉定人壽的儲蓄分紅型保單是「直接計入」型,未滿足極致的現金值增長評測標準。

嘉定人壽財務狀況

  • 2016年 支付分紅$8.5億美元
  • 2016年 管理資產$665億美元
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅利率5.85%

嘉定人壽信用評級

Guardian-life-rating

嘉定人壽歷史分紅利率

2018 5.85 2008 7.25
2017 5.85 2007 6.75
2016 6.05 2006 6.50
2015 6.05 2005 6.70
2014 6.25 2004 6.60
2013 6.65 2003 7.00
2012 6.95 2002 8.00
2011 6.85 2001 8.50
2010 7.00 2000 8.50
2009 7.30

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

Guardian保險公司的儲蓄分紅型保單在近幾年的收益率為5.85%。在過去的20十年里,整體的收益表現,達到了市場平均水平以上。

#5 Northwestern Mutual

NorthwesternMutual_350_logo西北互助人壽保險公司LOGO[詳情]

西北互助人壽保險公司Northwestern Mutual)成立於1857年,也是一家歷史非常悠久的老牌保險公司。它也是美國財富500強企業之一,擁有頂級的公司信用評級。

從下面的歷史收益率表中我們將看到,在過往的某段十年間,西北互助人壽保險公司(Northwestern Mutual)在儲蓄分紅型人壽保險領域,一直處於領導地位。

西北互助人壽保險公司的儲蓄分紅型保單,在2018年的分紅利率是4.9%。近20年里歷史最高達到過10%。

西北互助人壽的儲蓄分紅型保單是「直接計入」型,未滿足極致的現金值增長評測標準。

西北人壽財務狀況

  • 2018年 支付分紅$53億美元,創公司歷史新高
  • 2018年 儲蓄分紅型保單分紅利率4.9%

西北人壽信用評級

newyork-life-rating

西北人壽歷史分紅利率

2018 4.9 2008 7.5
2017 5.0 2007 7.5
2016 5.45 2006 7.5
2015 5.6 2005 7.5
2014 5.6 2004 7.7
2013 5.6 2003 8.2
2012 5.85 2002 8.6
2011 6 2001 8.8
2010 6.15 2000 8.8
2009 6.5

*分紅利率(Dividend Interest Rate ,DIR)並非保單回報率、保單收益率,或保單現金值收益率。 它是根據金融保險公司的財務情況,由保險公司單方面按年份來決定的。分紅收益率可以改變,並不保證是否有分紅,分紅有多少。

作為美國最大的互惠型保險公司之一,西北互助人壽的財務狀況和信用情況,是所有5家保險公司中,評價最高的。同時,雖然2018年只有5.85%的收益率,但是西北互助人壽創紀錄地為投保人共支付了53億美元的分紅。西北人壽的儲蓄分紅型保單的收益率,在近年來的表現不是最好的,但是從長遠收益來看,三十年河東三十年河西,我們期待西北人壽的保單有更好的表現。

全文總結

美國人壽保險指南網編者註:通過前一篇評測文章的鋪墊,我們從「現金值增長」這個目標出發,結合圍繞著這個目標的5個評選準則,對發行儲蓄分紅型人壽保單的保險公司進行了衡量,並由市場公開,客觀的數據,評選出了5家對現金值增長最友好的美國人壽保險公司。

當您在申請此類保單前,請向保險經紀人或理財顧問提問和討論這些問題,從而規劃好最適合自己的保單,保障自己的利益。

美國人壽保險指南網再次重申,人壽保險產品,是以「保障」和「保險」為核心,請勿本末倒置。同時,儲蓄分紅型人壽保險保單,是一個比較複雜的產品,大多數情況下,您需要在專業保險經紀人幫助,在基礎產品上進行定製。如果僅僅選購基礎的保單產品,可能只能獲得基本的,低於標準的保單生命周期收益表現。

美國人壽保險指南網的宗旨是,幫助世界範圍內的華人全面了解美國人壽保險知識,從而獲得能真正保障自己和親人所需的保險。

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